Che cos'è un 401K?

• Aprile 29, 2024

Una 401 K è un piano pensionistico offerto da un'azienda ai suoi dipendenti. Ciò offre ai dipendenti un modo conveniente per risparmiare una parte della retribuzione per la pensione. Conosci i vantaggi e le regole dell'investimento in una 401K?

Uno dei maggiori vantaggi è che i soldi investiti in una 401K aumentano le imposte differite fino al pensionamento. Ciò consente ai fondi investiti di accumulare più rapidamente. Questo perché non devi pagare le tasse ogni anno sulle entrate che guadagni nei tuoi investimenti 401K.

Un 401K tradizionale investe denaro prima che vengano detratte le imposte sul reddito. I tuoi costi fiscali sono inferiori perché la quantità di denaro messa in un 401K viene detratta dal tuo reddito annuo totale. Stai investendo denaro prima di pagare le tasse su di esso.

Un Roth 401K investe dopo che le tasse sono state pagate sul reddito. Quindi perché scegliere una versione Roth? Un Roth 401K non addebita le tasse quando ritiri i tuoi soldi in pensione. Un 401K tradizionale applica tasse perché i depositi iniziali sono stati depositati prima che le tasse fossero sostenute. I tuoi guadagni sono tassati quando prelevi denaro da un tradizionale 401K. I guadagni non sono tassati se ritirati da un Roth 401K a condizione che tu soddisfi i requisiti di idoneità al prelievo.

Molti piani 401K offrono contributi di datori di lavoro corrispondenti. Una società corrisponderà a ciò che hai inserito, fino a una certa percentuale. Le aziende non sono tenute a farlo, ma la maggior parte offre una corrispondenza. La percentuale della partita varia a seconda della compagnia. Questa partita è un grande vantaggio per te. È come ottenere denaro gratis.

Tutti i contributi che fai sono interamente tuoi dal momento del contributo. Tuttavia, molte aziende richiedono di lavorare per un periodo di tempo richiesto prima di poter avere la piena proprietà del contributo corrispondente. Questo si chiama "vesting". Hai la piena proprietà della partita una volta che sei assegnato.

Quanto puoi contribuire? Questo è determinato dall'IRS. L'IRS fissa limiti sull'ammontare dei contributi consentiti di anno in anno. Il tuo datore di lavoro può dirti il ​​massimo che puoi contribuire. C'è un ulteriore importo di recupero che puoi contribuire se hai più di cinquant'anni.

Un Roth 401K consente prelievi gratuiti dopo cinque anni. Devi aspettare a 59 anni e mezzo per iniziare a fare prelievi da un tradizionale 401K. Prima di ciò pagherai una penalità. Si applicano alcune eccezioni. Puoi ritirare dopo i 55 anni se ti sei ritirato dalla tua azienda. Puoi anche prendere prelievi in ​​caso di disabilità. Il tuo beneficiario può prendere prelievi se muori.

In caso di difficoltà, potresti avere accesso ai fondi prima del 59 1/2. Questo può essere per cure mediche o per l'acquisto di una casa. Devi davvero avere delle difficoltà per farlo. È meglio evitarlo, se possibile. I prelievi anticipati sono soggetti a tasse e sanzioni. Ciò influisce notevolmente sulla pensione.

Potresti anche essere in grado di prendere un prestito dal tuo 401K. Un prestito è soggetto a interessi. Deve essere rimborsato al piano. Un prestito non sarà tassato se soddisfa i criteri IRS.

Devi iniziare a prendere le distribuzioni minime richieste da un 401K tradizionale quando raggiungi l'età di 70 1/2. Una penalità enorme è sostenuta se non si avvia il prelievo. Un Roth 401K non è soggetto alle distribuzioni minime richieste.

Puoi rollover il tuo 401K se lasci la tua azienda. Puoi spostarlo nel piano della tua nuova azienda o in un IRA. Alcune aziende ti permetteranno persino di tenerlo nel vecchio piano. In ogni caso, non prenderlo come somma forfettaria. Questo denaro deve rimanere in un piano per la pensione.
In un 401k avrai varie scelte di investimento in cui investire. Ciò include fondi azionari e obbligazionari. Ogni piano è diverso e varia in base a chi sta gestendo il piano. Di solito la società sceglie un amministratore del piano che è una società di fondi comuni di investimento. La tua azienda o amministratore ti fornirà informazioni sulle tue opzioni di investimento. È quindi possibile scegliere ciò in cui si desidera investire per la pensione.

Sicuramente approfitta di un 401K se la tua azienda lo offre. Almeno messo abbastanza per ottenere la partita. Ancora una volta, è come ottenere denaro gratis. Inoltre, se metti $ 1000 e la società corrisponde a $ 1000, hai appena raddoppiato i tuoi soldi. Questo è un buon affare in qualsiasi economia.


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