Metodo della benna di reddito da pensione

• Potrebbe 18, 2024

La principale preoccupazione dei pensionati è mantenere un flusso di entrate. La volatilità del mercato azionario e le crisi economiche possono mettere a dura prova un portafoglio. Un modo per garantire entrate sufficienti è utilizzare il metodo bucket.

Il metodo bucket prevede di dividere i tuoi soldi in pentole o secchi separati. Un secchio sarà in contanti per le spese dell'anno in corso. Il secondo sarà in investimenti ultra-conservativi per i prossimi 2-5 anni. Il secchio finale verrà investito in obbligazioni o titoli più lunghi per far crescere i tuoi soldi e proteggerti dall'inflazione.

Questo metodo fornisce un flusso di reddito più sicuro assicurando che non si stia attingendo dal proprio portafoglio quando si sta verificando un mercato ribassista. È possibile esaurire rapidamente un portafoglio di azioni se si sta ritirando una percentuale troppo elevata quando le azioni sono in calo. Il metodo bucket crea un piano che offre sia entrate che tempo per il recupero del portafoglio in una fase di recessione.

Devi prima determinare le tue esigenze di reddito. Dovrai sottrarre qualsiasi reddito previdenziale, pensionistico o lavorativo dalle tue spese annuali totali. Il resto sarà il reddito che devi creare dai primi due secchi.

Ad esempio, supponiamo che le tue spese annuali siano di $ 50.000. Ricevi $ 30.000 combinati da previdenza sociale, pensione e lavoro part-time. Ciò lascia un deficit di reddito di $ 20.000 che devi coprire. Il tuo primo bucket dovrà contenere $ 20.000 in investimenti in contanti per il primo anno di spese. Il secondo bucket avrà bisogno di $ 80.000 a $ 100.000 per coprire i prossimi 4-5 anni di fabbisogno di reddito.

Bucket one può essere investito in un conto di risparmio, un conto del mercato monetario, un fondo comune di investimento del mercato monetario o buoni del tesoro di quattro settimane. Vuoi che questo secchio sia molto liquido in modo da poter ottenere denaro rapidamente. Potresti tenere un mese o due nel tuo libretto degli assegni e utilizzare le bollette a T per il resto. Fai ciò che funziona per te.

La benna 2 può essere investita in certificati di deposito (CD) o buoni del tesoro a breve termine e note. Anche un fondo obbligazionario a breve termine può funzionare. Le obbligazioni comunali sono una buona scelta se le tasse sono un problema. Tuttavia, il fondo obbligazionario potrebbe perdere un piccolo valore in un contesto di tassi di interesse in aumento. È possibile caricare singoli CD o Treasury per mantenere disponibili i soldi ottenendo tassi di interesse più elevati. Distribuire il denaro su una scala di CD / obbligazioni basata su incrementi di sei mesi o di un anno è un buon metodo.

Il bucket finale può essere investito in obbligazioni o titoli a lungo termine. Questo è dove pensi di far crescere i tuoi soldi. Questi investimenti dovrebbero anticipare l'inflazione. Le obbligazioni più lunghe perderanno valore in un contesto di tassi in aumento. È possibile che si desideri utilizzare un'obbligazione a medio termine. In entrambi i casi, è importante un mix di azioni e obbligazioni. Anche i titoli di dividendi sono una buona scelta.

Un ultimo punto. Ogni anno pianificherai di trasferire le entrate da ciascun bucket al successivo bucket inferiore. Un anno di entrate verrà trasferito dal secchio due al secchio uno. Idealmente, un anno di entrate verrà trasferito dal bucket tre al bucket due. Questa strategia funziona bene in un buon anno di borsa. In una fase di crisi, tuttavia, sarebbe saggio trattenersi dalla vendita di investimenti e attendere il trasferimento di denaro fino a un anno. Tuttavia, un mix di azioni e obbligazioni può comunque permetterti di trasferire. Le obbligazioni potrebbero aumentare quando le azioni sono in calo. In tal caso, vendi solo alcune delle obbligazioni per guadagnare. Eventuali extra possono essere ribilanciati nella parte azionaria del portafoglio.


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