Pensionati e debito con carta di credito

• Potrebbe 2, 2024

Per un numero crescente di pensionati, gli anni d'oro sono tutt'altro che d'oro. Il debito delle carte di credito e le dichiarazioni di fallimento stanno aumentando a un ritmo allarmante tra i pensionati. Il fatto che gli anziani stiano usando le carte di credito per acquistare beni di prima necessità come cibo o pagare le spese mediche non dovrebbe sorprendere. La facile disponibilità delle carte di credito è sicuramente uno dei fattori che contribuiscono al problema dell'aerostato del debito delle carte di credito tra gli anziani, ma ci sono una varietà di fattori, piuttosto che una spiegazione prioritaria. Almeno, è probabile che alcune delle difficoltà finanziarie siano state stimolate o fortemente aggravate dalla recessione più recente; la diminuzione del valore del loro portafoglio di investimenti, l'aumento delle tasse sulla proprietà in un mercato immobiliare ancora traballante caratterizzato da un alto tasso di pignoramenti ed erodendo i valori delle case, nonché i crescenti costi per i cofinanziamenti e i farmaci soggetti a prescrizione medica. Alcuni pensionati possono anche accumulare debiti con carta di credito a causa di:

• Mancanza di risparmi sufficienti per far fronte alle spese di soggiorno mensili.

• Malattia o infortunio imprevisto che ha impedito loro di lavorare
tempo.

• Divorzio o morte di un partner.

Per quegli anziani che fanno affidamento su un reddito fisso, qualsiasi aumento improvviso, non importa quanto incrementale, nel costo della vita, può mettere a dura prova le loro finanze. Alcuni pensionati potrebbero voler fornire assistenza ai bambini adulti che potrebbero sperimentare pressioni finanziarie proprie (ad esempio, sottoscrivere un prestito o aiutare a pagare le bollette familiari). Per quanto lodevole sia lo sforzo, per i pensionati alle prese con la lotta quotidiana solo per permettersi le necessità di base, questa non è certo una strategia fattibile. Il debito della carta di credito, indipendentemente da come inizia, può rapidamente sfuggire al controllo e portare alla rovina finanziaria e personale. Avere e mantenere un solido punteggio di credito è importante tanto per i pensionati quanto per i giovani. Non importa quanto insormontabile possa apparire, è possibile liberarsi dal debito della carta di credito.

Gestire il debito con carta di credito

1. Consultare i professionisti legali competenti. L'assistenza legale gratuita può essere possibile.

2. Non lasciare che sentimenti di imbarazzo o vergogna ti impediscano di cercare una consulenza e un aiuto gratuiti qualificati. Esistono molte rinomate associazioni gerontologiche e senior senza scopo di lucro, organizzazioni governative e centri di consulenza creditizia. Un punto di partenza per l'informazione è la Commissione per la legge e l'invecchiamento dell'American Bar Association.

3. Essere informato dei tuoi diritti. Molti pensionati non sono consapevoli del fatto che i creditori non possono accedere al reddito pensionistico. Questo sarebbe il reddito derivante da una pensione, previdenza sociale o 401 (k). Gli IRA sono generalmente protetti dai creditori. Tuttavia, potrebbero esserci delle eccezioni. È prudente ottenere una consulenza legale qualificata. Un avvocato esperto specializzato nella pianificazione patrimoniale può fornire una guida adeguata su come proteggere la tua proprietà dai creditori.

4. Prendere quello che è noto come prestito di riscatto in contanti può essere un'opzione pratica per coloro che hanno la fortuna di aver accumulato un grande valore in contanti da una polizza di assicurazione sulla vita.

5. Trova altri modi per risparmiare denaro. Cerca servizi e programmi speciali per gli anziani. Esistono programmi di abbordabilità dei farmaci soggetti a prescrizione medica per gli anziani. Il volontariato è socialmente produttivo e può fornire vantaggi aggiuntivi. Gli ospedali e i grandi centri medici generalmente offrono ai volontari buoni pasto gratuiti.

6. Cerca di ottenere un reddito part-time. Esistono molte organizzazioni per l'impiego e servizi sociali senza scopo di lucro che possono fornire assistenza o suggerimenti.

Opzioni da evitare

1. Avvicinati ai mutui inversi con estrema cautela. I mutui inversi non sono adatti a tutti. Allo stesso modo, un prestito di equità domestica potrebbe anche non essere una soluzione pratica in quanto si traduce in incorrere in nuovi debiti per pagare il debito esistente. Il debito della carta di credito è un debito non garantito mentre un prestito di equità domestica è un debito garantito. Queste sono strategie altamente rischiose. Né un'ipoteca inversa né un prestito di equità domestica sono una panacea.

2. Diffidare ugualmente della bancarotta come un "conveniente fuori". Il fallimento, come un'ipoteca inversa, viene erroneamente percepito come una "soluzione ideale a breve termine". Il fallimento è una questione complessa e dovrebbe essere considerata l'ultima risorsa possibile. Inoltre, una dichiarazione di fallimento non può impedire il ripetersi di un nuovo ciclo di debito della carta di credito.

3. Evitare di attingere a conti pensionistici come un 401 (k) per pagare il debito della carta di credito. Per molti pensionati che hanno poco in termini di risparmi personali, i loro conti di pensione possono essere il loro unico cuscino di sicurezza. L'uso di questa opzione dipenderà ovviamente dall'ammontare del debito.

Sviluppare un piano d'azione

1. Distruggere tutte le carte di credito. Adattati a vivere senza carte di credito almeno fino a quando non hai pagato il debito.

2. Prepara un budget delle tue spese di vita mensili di base. Ciò dovrebbe consistere solo di necessità assolute.

3. Elencare tutto il debito della carta di credito e gli importi dovuti.

4. I soldi che hai lasciato dopo aver contabilizzato le spese possono andare al rimborso del debito della tua carta di credito. Dai la priorità ai tuoi debiti. Puoi pagare prima la carta con il tasso di interesse più elevato o prima l'importo più elevato.Non effettuare pagamenti minimi sulle carte di credito. L'obiettivo dovrebbe essere quello di cancellare il debito il più rapidamente possibile.

Il debito della carta di credito e il conseguente disagio finanziario esercitano un pesante tributo emotivo. Salvaguardare i propri interessi, mantenere una prospettiva equilibrata e prendere decisioni ben informate è necessario. È quasi ovvio, ma gli anziani sono particolarmente vulnerabili agli artisti della truffa, tra cui specialisti della consulenza creditizia, consulenti finanziari e avvocati fallimentari. Ci vuole tempo e meticolosa attenzione al controllo dei fatti per eliminare professionisti onesti e qualificati dai truffatori.

Risorse utili

AARP
Better Business Bureau
Fondazione nazionale per la consulenza creditizia
Retiredbrains.com
Legge sulle pratiche di recupero crediti


A scopo informativo e non inteso come consulenza e / o raccomandazione. Viene fatto ogni tentativo di accuratezza, tuttavia l'autore non sostiene che il contenuto sia privo di errori fattuali.

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