I Obbligazioni per investimenti nell'inflazione

• Potrebbe 2, 2024

Cerchi protezione dall'inflazione? Con i prezzi dei prodotti alimentari in aumento e il costo di molti articoli che vanno su e giù, vale la pena cercare modi per proteggere i tuoi risparmi. Un modo per farlo è acquistando i buoni di risparmio della serie I. I Bonds sono progettati per crescere in valore con guadagni protetti dall'inflazione. Ti danno un modo per risparmiare e investire che garantisce che l'inflazione non eroderà i tuoi risparmi. Di seguito sono alcune delle loro caratteristiche.

I bond hanno un tasso fisso e un tasso di inflazione. I Obbligazioni hanno un rendimento composito, il che significa che il rendimento è una combinazione di un tasso fisso e un tasso di inflazione variabile. Il tasso fisso, attualmente pari allo 0%, permane per tutta la durata dell'obbligazione fino alla scadenza. Il tasso di inflazione si basa sull'inflazione attuale misurata dall'IPC-U e viene riadattata ogni 6 mesi (con variazioni a maggio e novembre). CPI-U sta per indice dei prezzi al consumo-consumatori urbani e rappresenta un paniere di beni che la persona media acquisterebbe. Le variazioni dei prezzi delle merci indicano un aumento dell'inflazione. L'attuale tasso di inflazione è del 2,20%. I guadagni vengono aggiunti all'obbligazione I ogni mese e gli interessi vengono composti semestralmente.

I Bonds sono titoli di risparmio emessi dal Dipartimento del Tesoro. Sono considerati titoli del Tesoro degli Stati Uniti e sono supportati dalla piena fiducia e credito del governo degli Stati Uniti. Ciò significa che non perderai il capitale o gli interessi a meno che il governo non sia inadempiente.

Queste obbligazioni sono emesse per 30 anni ma sono liquide. Possono essere incassati in qualsiasi momento dopo il primo anno. Tuttavia, verrà detratta una penalità di tre mesi se si incassano le obbligazioni prima di 5 anni. Se detenuti dopo 5 anni, possono essere incassati per l'intero valore.

Tutte le obbligazioni di risparmio sono esenti da imposte statali e locali e le obbligazioni I non fanno eccezione. Le imposte sul reddito federali possono essere differite fino a quando le obbligazioni non vengono incassate.
Ciò li rende un'alternativa agevolata alle tasse a 401K e IRA.

Sebbene la deflazione non sia un fattore in questo momento, vale la pena notare che I Bonds si comporta bene in un contesto deflazionistico. In caso di deflazione, il capitale e gli eventuali interessi maturati rimarranno intatti. Ad esempio, se il tasso fisso è dello 0% e l'inflazione è del -3%, l'obbligazione manterrà il suo valore e non perderà alcun interesse. Se il tasso fisso è del 2% e l'inflazione è dell'1%, il tasso dell'obbligazione è dell'1%.

Ci sono limiti di acquisto su I Bonds. Al momento della stesura di questo documento è possibile acquistare elettronicamente fino a $ 10000 di I Bonds tramite Treasury Direct all'indirizzo www.treasurydirect.gov. Sono venduti al valore nominale e partono da $ 25. Sono tenuti in un account online. L'unico modo per ricevere titoli di risparmio cartacei è attraverso un rimborso fiscale negli Stati Uniti. È possibile ricevere fino a $ 5000 in obbligazioni di risparmio cartaceo attraverso un rimborso fiscale ogni anno. Sono venduti al valore nominale e partono da $ 50. Quindi il totale per un anno di calendario è di $ 15000 - $ 10000 per via elettronica e $ 5000 obbligazioni cartacee emesse attraverso un rimborso fiscale.

Quindi, per tenere il passo con l'inflazione e avere un trattamento fiscale vantaggioso per un portafoglio, le obbligazioni sono adeguate. Sebbene il tasso fisso sia attualmente pari allo 0%, il tasso di inflazione appare molto favorevole nell'attuale contesto di bassi tassi di interesse.

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