Tassi di prelievo del portafoglio a vita

• Aprile 29, 2024

Nessuno vuole rimanere senza soldi in pensione. Determinare il modo migliore per disegnare un portafoglio da spendere è un argomento molto dibattuto. Ci sono molte strategie disponibili da considerare.

La strategia più popolare è quella di utilizzare la regola del quattro percento. Questa regola consente di prelevare fino al quattro percento del proprio portafoglio ogni anno. Questa regola è quella che sentirai più spesso discussa. Molti pianificatori finanziari e professionisti lo considerano un buon tasso di prelievo.

Sfortunatamente, ha i suoi svantaggi. Uno è che per molte persone il quattro percento dei loro soldi non coprirà le loro spese. Un altro è che si basa su azioni e obbligazioni che restituiscono le loro medie di mercato. Ma le azioni e le obbligazioni possono andare sotto lunghi periodi di sottoperformance.

Questo non è tanto un problema quando hai anni per accumulare ricchezza. È un problema quando si estraggono soldi ogni anno da spendere. Le basse prestazioni abbinate a prelievi troppo elevati non consentono al portafoglio di recuperare tempo. Questo riduce le tue spese future.

Ecco un altro problema con la regola del quattro per cento: si basa sulle probabilità di non sopravvivere ai tuoi soldi. La regola del quattro percento ha dato l'importo di spesa più elevato unito alla percentuale di successo più elevata che non sopravviveresti ai tuoi soldi. Quella percentuale di successo non era al cento per cento. Il tasso di successo effettivo varia a seconda dell'importo del portafoglio, del tempo di pensionamento e delle esigenze di spesa.

Altri professionisti finanziari hanno suggerito un tasso di prelievo del tre percento all'anno. Ciò consente un maggiore margine di sicurezza che i tuoi soldi dureranno per tutta la vita. Il problema è che molte persone non hanno abbastanza risparmi accumulati per sopravvivere al tre percento.

Altri suggeriscono che potresti essere meglio ricalcolare il tuo livello di spesa accettabile ogni anno. Ciò si basa sul fatto che le attività rischiose, come le azioni, fluttuano e possono causare carenze di spesa. Le obbligazioni, come TIPS, fornirebbero una base più stabile, ma potrebbero non fornire una crescita sufficiente per gli investitori che non dispongono di risparmi sufficienti.

Cosa fare? Questa è una buona domanda Il miglior consiglio per ogni individuo è di contenere le tue spese. Questa è un'area su cui hai più controllo. I rendimenti degli investimenti e i tassi di interesse fluttuano. Sono fuori dal tuo controllo.

Cerca un basso tasso di prelievo. Cerca di risparmiare il più possibile se sei nella fase di accumulo. Prova a lavorare più a lungo prima di prendere la previdenza sociale e andare in pensione. Ciò aumenta le prestazioni previdenziali. Prendi in considerazione il lavoro part-time se sei in pensione.

Piccoli cambiamenti possono aiutare con qualsiasi piano di pensionamento. Anche un piccolo risparmio extra riduce la spesa totale aumentando il portafoglio. Una cosa è certa: meno devi ritirare ogni anno, più dura il tuo denaro.


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