Come costruire un portafoglio semplice

• Potrebbe 4, 2024

Vuoi un portafoglio semplice? Uno che copre tutte le basi ma lascia fuori la seccatura. Puoi avere un tale portafoglio. È costituito da tre fondi comuni indicizzati o fondi negoziati in borsa.

Un buon portafoglio ti darà la diversificazione mantenendo bassi i costi. Ti darà esposizione a titoli nazionali e internazionali e l'effetto di bilanciamento delle obbligazioni.

Il portafoglio più semplice investe in tre fondi: un fondo di indice azionario domestico, un fondo di indice azionario internazionale e un fondo di indice obbligazionario.

Fondo azionario domestico

Questo fondo sarà un fondo comune di investimento azionario totale. In alternativa, puoi scegliere di investire in un ETF sull'indice azionario totale. Un ETF può addebitare una commissione per l'acquisto, ma il suo rapporto di spesa sarà inferiore a un fondo comune. Il fondo comune è il migliore se si aggiunge continuamente più denaro al fondo azionario. Un ETF è il migliore se lo acquisti in un'unica soluzione.

Il fondo dell'indice azionario totale seguirà un benchmark dell'indice. I fondi indicizzati offrono i costi più bassi nel settore dei fondi comuni. Il fondo indicizzato cerca di eguagliare la performance di questo benchmark. Quindi stai acquistando tutte le principali scorte nel tuo paese di origine. Per gli Stati Uniti, si tratterebbe di tutte le azioni quotate in borsa. Ciò include sia le grandi che le piccole aziende che offrono un'ampia diversificazione.

Fondo azionario internazionale

Ancora una volta, si tratta di un fondo indicizzato o ETF. Un fondo indicizzato internazionale seguirà un benchmark di azioni di varie società al di fuori del tuo paese d'origine. Ad esempio, il Vanguard Total International Index Fund replica l'indice MSCI All Country World ex USA Investable Market. Questo indice traccia le azioni ordinarie dei paesi in via di sviluppo e dei mercati emergenti. Alcuni di questi paesi sono Regno Unito, Canada, Germania, Giappone, Cina e Brasile. La scelta di un fondo comune di investimento o di un ETF dipenderà da come si investe come discusso nell'ambito del Fondo azionario domestico.

Fondo obbligazionario

Questo sarà un fondo indicizzato o ETF. Il Total Bond Index Fund di Vanguard è un esempio di fondo comune che si adatta a questa componente del portafoglio. Investe in titoli del Tesoro societari e statunitensi investment grade. Le obbligazioni aggiungono stabilità ed equilibrio al portafoglio. Possono proteggere da gravi perdite di portafoglio quando il mercato azionario sta cadendo. Le stesse scelte tra un ETF e un fondo comune si applicano qui.

Quindi, come allocare questo portafoglio? Una buona raccomandazione sarebbe quella di fare una divisione del 50/50 tra azioni e obbligazioni. Una persona più giovane di vent'anni o trenta può scegliere di mettere più scorte, come il 60-70%.

La parte di scorta può quindi essere ripartita tra nazionale e internazionale. Un'assegnazione sarebbe quella di investire il 20% in azioni internazionali e il resto in azioni nazionali. Inoltre, la maggior parte delle società per azioni nazionali fa affari all'estero, quindi hai già una certa esposizione internazionale attraverso il portafoglio nazionale.

Questo è tutto. Un semplice portafoglio di azioni e obbligazioni. L'unica manutenzione è una volta all'anno quando si ribilancia il portafoglio alle sue allocazioni originali. Questo è quando vendi le parti del portafoglio che hanno sovraperformato e acquisti nelle parti che hanno sottoperformato. Un portafoglio semplice in modo da poter andare avanti con il resto della tua vita.


Questa non è una raccomandazione per i fondi Vanguard. Esistono molti fondi indicizzati a basso costo tra cui scegliere.


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