Giocoleria tra più priorità finanziarie

• Potrebbe 17, 2024

Il multitasking finanziario è qualcosa che quasi tutti facciamo quotidianamente, deliberatamente o inconsciamente. Ogni volta che prendiamo una decisione monetaria; se acquistare una nuova coppia di rollerblade, qualcosa che potremmo essere in grado di permetterci nelle nostre circostanze attuali solo effettuando pagamenti minimi sulle nostre bollette, stiamo dando la priorità ai nostri obiettivi finanziari. Ci troviamo costantemente a destreggiarci tra una vasta gamma di priorità finanziarie contrastanti; risparmiando per la pensione, investendo in fondi universitari per i nostri figli o addirittura nipoti e, in alcuni casi, estendendo l'assistenza finanziaria ai bambini adulti o anche ai genitori anziani che potrebbero avere difficoltà.

La recessione ha esacerbato le pressioni finanziarie per milioni di famiglie e individui; una parte significativa di coloro che stanno semplicemente lottando per rimanere a galla e ritardare piani a lungo raggio come la pensione. Se c'è qualche vantaggio nella recessione, può darsi che stia costringendo molte persone a diventare più prudenti riguardo alle loro abitudini di risparmio e di spesa e a temperare le loro aspettative in termini di rischio e rendimento degli investimenti.

È impossibile vincere su tutti i fronti anche durante i periodi migliori. Come possiamo allocare più efficacemente le nostre limitate risorse monetarie tra così tanti obiettivi e bisogni finanziari contrastanti, in particolare in un clima economico incerto e traballante?

Iniziare:

Quando si definiscono le priorità finanziarie, è indispensabile separarle in termini di spesa, risparmio e investimenti. Ognuno avrà un elenco leggermente diverso di priorità finanziarie basate sul proprio stadio di vita, interessi e bisogni. Prendi in considerazione una vasta gamma di scenari che potrebbero essere applicabili alla tua situazione. Non è necessario alcun tipo di assicurazione o investimento. Per quelli con bambini piccoli, l'assicurazione sulla vita potrebbe essere di fondamentale importanza. Se sei proprietario di una casa senza beneficiari, potresti aver bisogno solo dell'assicurazione casa, auto e invalidità. Mentre per alcuni, l'assicurazione per l'assistenza a lungo termine potrebbe essere classificata come una priorità assoluta. Tutti affrontiamo le questioni finanziarie in modo diverso. Alcune persone non formulano un budget o utilizzano software di finanza personale, ma il loro libretto degli assegni è sempre equilibrato, trovano sempre modi innovativi per risparmiare denaro e contribuire attivamente ai fondi pensione. Quasi istintivamente possiedono un chiaro quadro mentale della loro situazione finanziaria e sono in grado di prendere le decisioni appropriate in base alle loro esigenze.

La lista di controllo:

Questa è una lista di controllo di base per coprire una vasta gamma di situazioni. Controlla solo gli articoli applicabili nel tuo caso. Se hai un budget, puoi anche includerlo.

• Risparmio di cassa
• Fondi college / istruzione
• Carico di debito: quali sono le tue spese "essenziali"?
• Pianificazione
• Assistenza sanitaria
• Assicurazione
• Investimenti non pensionistici a lungo termine
• Varie (tutto ciò che potrebbe non rientrare nelle altre categorie)
• Immobiliare
• Fondi pensione (escluso il piano pensionistico del datore di lavoro)

Priorità: i passaggi

1. In un diario, scrivi alcuni paragrafi che descrivono la tua attuale situazione personale. Fai un bilancio realistico di tutto ciò che esiste nella tua vita, inclusi lavoro, guadagni, prospettive di crescita salariale e avanzamento di carriera. Quali fattori personali stanno ostacolando il tuo progresso? C'è qualche svantaggio che potresti trasformare in un vantaggio? Ci sono dei vantaggi nella tua situazione attuale che potrebbero spingerti verso il raggiungimento di uno dei tuoi obiettivi? Quali sono le tue principali preoccupazioni o preoccupazioni?

2. Guarda gli articoli che hai controllato dalla lista di controllo. In che misura stai soddisfando ogni esigenza finanziaria? Stai incontrando difficoltà nel riuscire a pagare solo le spese domestiche necessarie? Dovrai rivalutare i tuoi obiettivi di risparmio previdenziale? Ridurre il debito della carta di credito ostacola la tua capacità di effettuare il pagamento mensile dell'auto? Risparmiare e investire per il fondo universitario di tuo figlio sta ostacolando la tua capacità di finanziare il tuo piano pensionistico e di pagare mensilmente i mutui ora che il tuo reddito è diminuito? Per quanto tempo saresti in grado di rinunciare a contribuire a un fondo pensione per saldare il debito della tua carta di credito? Per ogni articolo, fai un elenco dei benefici e dei "costi" per ogni decisione. Che tipo di manovre finanziarie creative dovresti intraprendere per raggiungere obiettivi finanziari concorrenti (ad esempio, pagare il debito della tua carta di credito mentre riesci ancora a dare un "piccolo" contributo a un piano pensionistico. Esamina le tue spese mensili. Sarebbe assolutamente necessario per fare un lavoro part-time o potresti risparmiare altri $ 25 mensili tagliando o eliminando temporaneamente alcune spese. Avere altri $ 25 al mese da versare in un fondo comune ammonta ancora a $ 300 all'anno, contribuendo temporaneamente anche a un piccolo importo è meglio che non fare nulla.

3. Chiarire le risposte in modo più dettagliato se necessario.Devi apportare cambiamenti a breve o addirittura a lungo termine nel tuo stile di vita? È necessario lottare per pagare i mutui su una casa che sta esaurendo le tue risorse finanziarie? Avrai bisogno di vendere la tua casa e anche subire una perdita a breve termine in quanto potrebbe essere finanziariamente vantaggiosa a lungo termine; ti permettono di ricominciare da capo con un onere del debito inferiore e perseguire uno stile di vita commisurato al tuo livello di reddito? Chiediti quale sarebbe lo scenario peggiore se non riuscissi a raggiungere i tuoi obiettivi finanziari e prova a fare una valutazione veritiera.

4. Formulare una strategia per ciascuna priorità.

5. Concediti un limite di tempo per raggiungere ogni obiettivo in quanto ti darà un senso di urgenza e scopo.