Vivere al di sotto dei tuoi mezzi e investire

• Aprile 28, 2024

Potresti chiederti cosa ha a che fare con gli investimenti le tue risorse al di sotto delle tue possibilità. Ovviamente, è necessario vivere al di sotto del proprio reddito per avere denaro da investire. Sapevi che vivere al di sotto delle tue possibilità ha un grande effetto sul tuo portafoglio?

In che modo ciò influisce sul tuo portafoglio? Il tuo livello di spesa continua a incidere sul tuo portafoglio per molto tempo dopo che ti sei ritirato. Più soldi sei abituato a spendere prima del pensionamento, maggiore sarà il tuo portafoglio. Questo perché è necessario disporre di un tasso di prelievo ragionevole per evitare di rimanere senza soldi.

Ecco alcuni esempi da spiegare in modo più dettagliato. Diciamo che guadagni $ 50.000 all'anno. Puoi vivere comodamente questo e riuscire a risparmiare il 10% ogni anno. Stai vivendo al di sotto dei tuoi mezzi, il che è molto buono. Si stima che riceverai ca. $ 12.000 all'anno dalla previdenza sociale. Ciò lascia un deficit di $ 38.000 all'anno che il tuo portafoglio deve fornire.

Tieni presente che questo non conta le tasse o l'inflazione nell'esempio. Tradizionalmente, ci si potrebbe aspettare un tasso di prelievo del 4%. Ciò significa che avresti bisogno di un portafoglio di $ 1.000.000 per fornire un piccolo residuo in più. Nell'esempio si presuppone che non si disporranno di entrate aggiuntive come un lavoro part-time.

Quindi supponiamo che tu sia sulla buona strada. Ora cambiamo leggermente lo scenario. Diciamo che ricevi un aumento di $ 5.000 all'anno. Sei estatico. Al netto delle tasse, ti lascia con circa $ 3.000 in più ogni anno. Per festeggiare, fai una vacanza molto attesa con la tua famiglia. Dovrebbe essere un evento unico.

Una volta andrebbe bene. Ma sembra succedere una cosa divertente a molte persone. Quell'evento unico diventa un evento annuale. Oppure, spendi un extra nel tuo ristorante preferito. Sembra piccolo Dopo tutto, hai più soldi da spendere ora. Il fatto è che quel denaro extra ora diventa un evento regolare. Non stai più spendendo $ 50.000 all'anno ma $ 53.000 invece.

Considera come questo cambia il portafoglio. Ora hai bisogno di $ 53.000 all'anno in pensione. Sottraendo una previdenza sociale di $ 12.000 (potresti ottenere un po 'di più dal momento che sei pagato di più, ma per semplicità lasceremo lo stesso importo) lascia un deficit di $ 41.000 all'anno. Spiacenti, un portafoglio di $ 1.000.000 al 4% è in corto di $ 1.000.

Puoi presumere che lavorerai dopo il ritiro o tagliare le spese dopo il ritiro. Entrambi aiuteranno il tuo portafoglio. Ricorda che l'inflazione non è stata considerata in questo esempio. L'inflazione ti avrebbe richiesto di avere più soldi per mantenere lo stesso tenore di vita. Inoltre, molte persone vanno in pensione prima del previsto per motivi di salute.

Inoltre, un tasso di prelievo del 4% potrebbe essere troppo elevato. Oggi i tassi di interesse sono storicamente bassi e i rendimenti del portafoglio sono nella fascia bassa della media. Volete un flusso costante di reddito in pensione, il che significa investire in investimenti a basso reddito. Potrebbero non supportare un tasso di prelievo del 4%.

Cosa significa tutto questo? Il punto è essere consapevoli del fatto che la spesa che raccoglie o denaro extra ha conseguenze per il tuo futuro. Non c'è niente di sbagliato nel goderti i tuoi soldi. Basta essere consapevoli di come ti influenzerà in futuro.

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