Sei pronto per andare in pensione?

• Aprile 27, 2024

Qual è la domanda che molte persone si pongono prima di andare in pensione? La risposta: sono finanziariamente pronto? Ci sono diverse cose che un investitore può fare per rispondere a questa domanda.

Dai un'occhiata ai vantaggi della tua sicurezza sociale. Questa è una delle aree che la maggior parte delle persone considera di fare prima. Puoi scegliere di ritirarti mentre rimandi i pagamenti di sicurezza sociale. È comunque utile controllare la stima dei benefici per pianificare le esigenze future di reddito. Una dichiarazione di previdenza sociale può essere ottenuta online all'indirizzo ssa.gov.

Scopri le fonti pensionistiche. Hai una pensione tradizionale o una 401K? Le pensioni tradizionali sono più difficili da trovare, ma se ne hai una, è un enorme vantaggio. Puoi parlare con il tuo responsabile delle risorse umane al lavoro per scoprire quale sarà la tua pensione.

Nessuna pensione tradizionale ma una 401K? Dovrai decidere se lasciarlo in azienda o doverlo trasferire a un IRA. Inoltre, ti consigliamo di considerare se desideri modificare le allocazioni delle risorse. Puoi scegliere di passare a investimenti più prudenti.

Determinare l'importo che è possibile prelevare annualmente da una 401K o IRA è un po 'più difficile che con una pensione tradizionale. Devi avere una distribuzione minima una volta che hai 70 anni e mezzo. Se hai bisogno delle entrate per la pensione, una regola di investimento di base è di mantenere i tuoi prelievi al 4%. Potresti voler mantenere solo la minima distribuzione per far crescere i tuoi investimenti fiscali agevolati. È possibile consultare il fornitore del piano per scoprire la distribuzione minima richiesta.

Inoltre, controlla le pensioni dal lavoro precedente. Potresti scoprire di avere diritto a una fonte pensionistica di cui ti sei dimenticato.

Elencare i tuoi investimenti tassabili. Fai un elenco di tutti i tuoi investimenti tassabili. Questo elenco ti darà un'idea di altre fonti di fondi in pensione. Ancora una volta, un tasso di prelievo del 4% è considerato sicuro, ma lascia spazio a emergenze e spese insolite.

Elenca le tue passività. Hai pagato il mutuo? Qualche pagamento in auto o prestiti universitari per bambini? Meno debiti in pensione renderà più semplice il finanziamento della pensione. Potresti voler lavorare ancora qualche anno per ripagare queste responsabilità. Altrimenti, includili nelle tue esigenze di reddito pensionistico.

Prendi in considerazione un lavoro part-time. Lavorare a tempo parziale può fornire i soldi necessari per aiutarti ad adattarti alla pensione. Faciliterà l'onere sul reddito che i tuoi investimenti devono fornire.

Esegui un calcolo Monte Carlo. Questi calcolatori possono aiutarti a determinare per quanto tempo dureranno i tuoi soldi in pensione. Immettere i numeri dai passaggi precedenti ed eseguire il calcolo. È quindi possibile regolare le variabili, come il reddito da lavoro, per vedere se queste nuove opzioni offrono un rendimento migliore.

Altre due opzioni da considerare sono l'acquisto di un'assicurazione per le cure a lungo termine e una rendita immediata. L'assicurazione può alleviare l'onere della futura assistenza domiciliare. La rendita può assicurarti di non sopravvivere ai tuoi soldi.

La pensione è un grande passo. Può essere l'inizio della tua prossima avventura. Una piccola preparazione renderà la pensione più agevole e piacevole.

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