Decisioni di assicurazione di cura a lungo termine

• Aprile 28, 2024

Per fortuna, la maggior parte delle decisioni assicurative sono facili. Ad esempio - assicurazione sulla vita. Sai di averne bisogno per sostituire il reddito che il coniuge e i figli perderebbero se tu morissi. Dopo aver deciso quanto acquistare, puoi confrontare le varie politiche a termine, vedere quali sono le più economiche e pratiche e acquistare quella meno costosa adatta alle tue esigenze.

L'assicurazione per l'assistenza a lungo termine sembra, in superficie, altrettanto semplice. Lo scopo dell'assicurazione di assistenza a lungo termine è di proteggerti nel caso in cui tu non sia in grado di prenderti cura di te stesso. Se dovessi essere trasferito in una casa di cura o avessi bisogno di un'assistenza estesa a casa, senza un'assicurazione di assistenza a lungo termine i costi potrebbero divorare tutto ciò che hai risparmiato.

Oggi, la tariffa media giornaliera per un soggiorno in una casa di cura è di $ 183, o quasi $ 67.000 all'anno, una spesa che dopo pochi anni affonderebbe tutto tranne che molto benestante. E i prezzi continueranno a salire. Se aumentano un po 'più rapidamente dell'inflazione, entro il 2026 il tasso giornaliero potrebbe raggiungere $ 486 al giorno, o $ 177.000 all'anno.

È logico che le persone si rivolgano all'assicurazione come meccanismo per condividere un rischio finanziario potenzialmente devastante perché né Medicare Parte A o B pagano per lunghi soggiorni in casa di cura. Medicaid pagherà a volte. Le statistiche mostrano che alla fine circa il 43% dei residenti nelle case di cura si qualifica, ma solo dopo che la maggior parte delle risorse è esaurita. Gli Stati stabiliscono limiti severi su quanti soldi può conservare il coniuge, che non necessita di cure. Infine, alcune case di cura non accettano Medicaid.

È necessario essere consapevoli di alcune importanti specifiche dell'assicurazione di assistenza a lungo termine:

Innanzitutto, puoi pagare migliaia di dollari in premi annuali, possibilmente per decenni, anche dopo il pensionamento; se smetti di pagare, puoi perdere la copertura e tutto ciò che hai inserito.

In secondo luogo, devi guardare lontano nel futuro e indovinare che tipo di assistenza ti servirà e quanto costerà. I più preoccupanti, forse, le pratiche commerciali di alcuni assicuratori hanno recentemente messo in dubbio quanto ci si può fidare di loro per mantenere la loro conclusione dell'accordo.

Negli ultimi anni molti assicurati hanno dovuto affrontare aumenti dei tassi esorbitanti, a volte del 40 percento o più. E una serie di azioni legali lamentano che gli assicuratori stanno ritardando o negando ingiustamente le richieste di alcuni dei loro assicurati più vulnerabili.

Come funziona un'assicurazione di assistenza a lungo termine

Una polizza paga una tariffa giornaliera fissa per un soggiorno in casa di cura o altre cure, ad esempio $ 100 o $ 150. Maggiore è il tasso selezionato, maggiore è il premio. E se la tariffa giornaliera aumenta a $ 250 quando hai bisogno di cure e la tua polizza specifica $ 100, sarai responsabile per l'importo rimanente.

Alcune politiche aumenteranno il vantaggio con l'inflazione, altre no, e la formula differisce da una politica all'altra. Quanto durerà la polizza? Per tutta la vita, se puoi permetterti tale copertura, o per il numero di anni che selezioni.

Per ottenere la copertura, è necessario essere in genere cognitivi o incapaci di svolgere un determinato numero di attività della vita quotidiana (ADL), di solito due. Alcune politiche offrono copertura solo per l'assistenza domiciliare; altri riguardano i soggiorni nelle case di cura, oltre all'asilo per adulti o alla vita assistita. Alcune politiche rinunciano ai premi mentre sei in cura; altri continuano a caricarti.

Per scegliere una politica, è necessario ordinare una serie di permutazioni e combinazioni - ognuna con il proprio prezzo - per trovare la politica giusta per te. Assicurati di consultare un agente che sia a conoscenza dell'assicurazione delle cure a lungo termine.

Istruzioni Video: Risparmio Assicurato - Yellow Life 4 (Aprile 2024).