7 consigli per la scelta di un fondo comune

• Potrebbe 8, 2024

Sei confuso con tutte le opzioni di fondi comuni di investimento? Non sei sicuro di quali criteri utilizzare per decidere? A causa delle migliaia di fondi comuni di investimento disponibili, può diventare schiacciante cercare di scegliere il fondo giusto per te. Quindi, ecco alcuni suggerimenti per aiutarti a decidere.

1) Stai cercando di investire in azioni o obbligazioni o una combinazione? Se una combinazione, allora potresti voler un fondo bilanciato. Anche due fondi indicizzati, uno per il mercato azionario e uno per il mercato obbligazionario, andrebbero bene. La diversificazione è buona, ma tieni presente che troppi fondi creano confusione aumentando i costi. Alcuni fondi fanno altrettanto o più di diversi fondi ed è più facile tenere traccia delle prestazioni.

2) Che tipo specifico di fondo è? Vuoi un fondo azionario che è investito in titoli a piccola capitalizzazione o titoli a grande capitalizzazione? È più facile rispondere se sai già quale allocazione di attività desideri o di cui hai bisogno e la suddivisione in ciascuna categoria di attività. Un esempio: prima decidi di voler essere in stock e poi scegli di avere un mix rappresentativo di piccole e grandi aziende. Per determinare quale stile di investimento del fondo controlla il sito Web delle società del fondo per la casella di stile elencata con quel fondo o puoi controllare Morningstar.com per trovare le specifiche di stile.

3) È un fondo a carico o a vuoto? Questo è un gioco da ragazzi. È sempre meglio andare con un fondo senza carico, a meno che tu non abbia altra opzione. I carichi riducono semplicemente i tuoi rendimenti senza aggiungere alcun vantaggio.

4) Quali sono le spese totali? Questo è necessario per essere nel prospetto di un fondo e può anche essere trovato sul sito web delle società del fondo. Dovresti scegliere fondi con rapporti di spesa bassi. La media del settore è dell'1,5%. Aziende come Vanguard e Fidelity Investments mantengono le loro spese totali per i loro fondi al di sotto della media. Nel caso di Vanguard, la maggior parte delle loro spese totali è inferiore allo 50%. Meno paghi in spese, più tieni.

5) Il turnover del portafoglio è un'altra considerazione chiave. La scelta di un fondo a basso turnover, il che significa acquisti e vendite di azioni o obbligazioni meno frequenti, comporta meno tasse da pagare. Ancora una volta, questo migliora il tuo rendimento complessivo.

6) La performance del fondo è importante per la tua decisione. Guarda la performance passata di un fondo per vedere se i suoi rendimenti sono rimasti all'interno di un intervallo costantemente limitato. Ovviamente non vi è alcuna garanzia che se un fondo ha ottenuto buoni risultati in passato, funzionerà bene in futuro. Tuttavia, se i rendimenti sono rimasti in un intervallo abbastanza ristretto, si può considerare che il fondo abbia una performance costante. Tuttavia, se ci fossero molti anni con estremi di rendimenti elevati e quindi rendimenti bassi, ciò indica una maggiore possibilità di prestazioni volatili in futuro. La domanda è: ti senti a tuo agio o no?

7) Potete permettervi l'investimento iniziale? Alcuni fondi richiedono fino a $ 10000-25000 come investimento iniziale. Altri costano solo $ 1000. Inoltre, molti ti permetteranno di investire ancora meno inizialmente se ti iscrivi a un deposito regolare stabilito per il fondo.

I suggerimenti sopra offrono criteri generali per iniziare la ricerca. Ulteriori ricerche possono essere fatte su Morningstar.com che fornisce un quadro completo di ciascun fondo. Sebbene esistano molti fondi comuni di investimento, con un po 'di tempo e ricerche è possibile trovare i fondi giusti.


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