Suggerimenti per la riparazione del credito

• Potrebbe 4, 2024

In alcuni casi, il cattivo credito è il risultato di una gestione del denaro irresponsabile. Ma più spesso, si verifica a causa di inaspettate difficoltà finanziarie. Un giorno potresti avere tutte le tue bollette aggiornate, e il prossimo potresti essere disabilitato o perdere il lavoro. E se rimani indietro sui tuoi debiti, causerà il caos sul tuo rating del credito. Avere un rating del credito imperfetto e un punteggio di credito basso può rendere impossibile l'acquisto di una casa o il rifinanziamento di un'ipoteca in corso.

Le agenzie di riparazione del credito dichiarano di poter rimuovere voci errate dal rapporto di credito. Ma sapevi che spesso puoi rimuovere queste voci a un costo molto più basso? Esistono due metodi con cui potresti essere in grado di rimuovere le voci negative dal rapporto.

Opzione n. 1: presentare una controversia con gli uffici di credito

Il Fair Credit Reporting Act (FCRA) richiede agli uffici di credito di indagare su qualsiasi elemento del proprio rapporto di credito contestato. Se le informazioni risultano false, inaccurate o non verificabili, devono essere corrette o rimosse dal rapporto. Gli uffici hanno 30 giorni di tempo dal momento in cui ricevono la notifica della controversia per completare la loro indagine.

Se ci sono informazioni inesatte sul tuo rapporto di credito, una controversia è sicuramente in ordine. Ma alcune persone hanno avuto fortuna contestando oggetti che erano in realtà accurati, inclusi giudizi, conti di riscossione e pignoramenti. Se tali elementi non sono verificati dal creditore (o dal tribunale in caso di sentenze) entro il termine per le indagini, devono essere rimossi.

Se si decide di contestare una voce legittima, è sufficiente scrivere una lettera a ciascuna delle agenzie di credito in cui si afferma che si contesta tale voce. Non è richiesta alcuna spiegazione. Ma tieni presente che se la voce è verificata, rimarrà nel tuo rapporto. E se il creditore verifica le informazioni dopo il termine di 30 giorni, l'ufficio di credito può ripristinare l'iscrizione fintanto che ti avvisano almeno 5 giorni prima di farlo.

Opzione n. 2: negoziare con i creditori

Trattare con i creditori può essere intimidatorio, specialmente se non sei in buoni rapporti con loro. Ma parlare direttamente con i creditori può aiutarti a rimuovere le informazioni negative dal tuo rapporto di credito.

Se hai solo un pagamento in ritardo o due sul tuo conto, un creditore potrebbe essere disposto a rimuovere le informazioni di deroga dopo aver ripreso un programma di pagamento regolare. Se si è verificato il recupero o se un account è stato convertito in riscossioni, il pagamento completo potrebbe convincerli a rimuovere la voce negativa. Sembra un colpo lungo, ma non lo sai mai fino a quando non lo chiedi. Le richieste di rimozione dei dati di pagamento in ritardo possono essere effettuate dopo aver aggiornato l'account. Ma se speri di rimuovere un'azione di recupero o recupero, è meglio negoziare un accordo prima di pagare qualsiasi cosa.

Se non riesci a rimuovere le voci errate

Non vi è alcuna garanzia che le informazioni relative alla contestazione delle informazioni sul proprio rapporto di credito o alle negoziazioni con i creditori vengano cancellate dagli articoli negativi. In caso contrario, la cosa migliore che puoi fare è provare a creare alcune informazioni positive sul tuo rapporto.

La prima cosa che devi fare quando cerchi di ricostruire un buon credito è portare gli account scaduti correnti. Prova a trovare un accordo con i creditori per raggiungere questo obiettivo o parla con un'agenzia di consulenza creditizia. Ma non perdere i pagamenti sui conti correnti per mettere soldi verso coloro che sono scaduti. Se si tratta di pagare l'uno o l'altro, tieni aggiornato il conto corrente.

Dopo aver aggiornato tutti i tuoi account, dai la priorità a mantenerli in quel modo. Effettuare i pagamenti nei tempi previsti aumenterà il tuo punteggio di credito e, con il passare del tempo, le voci valide possono superare quelle cattive.

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