I mutuatari subprime ottengono il recupero dal Congresso

• Potrebbe 2, 2024

Venerdì il Senato ha votato con una misura senza precedenti per aiutare i proprietari di case che sono entrati nel mercato immobiliare rischiando i tassi di interesse astronomici. Tutti tranne un senatore, Jon Kyl, R-AZ, hanno votato per approvare il disegno di legge.

Di recente, le controversie si sono susseguite attorno alla crisi dei mutui subprime, ma per molte persone è un problema che è difficile da capire. In breve, i mutui subprime sono prestiti ai consumatori con rating creditizio scadente. Poiché il mutuatario in genere non può beneficiare di un prestito da una società di prestito convenzionale, i prestatori di subprime offrono un tasso di interesse superiore al mercato in cambio del rischio che assumono il mutuatario con un credito scadente.

Il problema è che molti di questi prestiti offrono un tasso di “teaser” iniziale molto basso per un breve periodo di tempo. La speranza dei mutuatari è che possano pagare il basso tasso iniziale e poi vendere la loro proprietà prima che il tasso salga, realizzando un profitto. Ma questa è una procedura rischiosa. A causa dell'attuale recessione abitativa, molti di questi mutuatari stanno affrontando la preclusione perché non sono in grado di vendere la loro casa come avevano puntato su ... che è dove il governo è intervenuto di recente.

I mutuatari con rating creditizio inferiore a 620 sono obiettivi primari per i prestatori di subprime. Una storia di ritardi di pagamento o fallimento, qualifica i mutuatari per le situazioni di prestito subprime. Naturalmente, è ottimale per le persone con un credito scadente che cercano un mutuo attendere un periodo di tempo e ristabilire il loro rating prima di richiedere un prestito.

Venerdì, il Senato ha approvato un disegno di legge 93-1 che aiuterà i proprietari di case permettendo loro di rifinanziare in prestiti assicurati dal governo. La scorsa settimana il presidente Bush ha raggiunto un accordo con le società ipotecarie per congelare i tassi di interesse per cinque anni. Ma il Congresso voleva fare di più. Secondo AOLnews.com, la nuova legislazione "consentirebbe alla Federal Housing Administration di sostenere i prestiti rifinanziati per i mutuatari che sono inadempienti sui pagamenti perché i loro mutui si stanno ripristinando a tassi nettamente più alti da bassi livelli" teaser "iniziali."

Questi prestiti FHA saranno anche più interessanti per i mutuatari ad alto rischio a causa dei loro acconti più bassi e una consulenza più completa per le persone che hanno difficoltà a pagare il mutuo mensile in tempo.

Finora, centinaia di migliaia di proprietari di case stanno affrontando la preclusione. Quasi 3 milioni di mutui a tasso variabile subprime sono stati esaminati dalla Mortgage Bankers Association e un record di quasi il 19% di quelli scaduti.

In teoria, la nuova legislazione sembra generosa, specialmente durante il periodo natalizio. L'FHA pagherà gli importi scaduti delle società ipotecarie per aiutare i proprietari di case insolenti. Tuttavia, l'opposizione sostiene che i contribuenti non dovrebbero essere responsabili del salvataggio di persone che sottoscrivono un prestito che non possono permettersi di rimborsare. Il senatore solitario dissenziente, Jon Kyl, R-AZ, ha dichiarato: “Con il mercato dei mutui già in subbuglio a causa del fatto che troppi mutui sono resi disponibili a coloro che non possono permetterseli, non è il momento di allentare ulteriormente gli standard e rendere i contribuenti responsabili in caso di inadempienza dei mutuatari ".

Inoltre, i critici del disegno di legge e il congelamento dei tassi riconoscono il danno per le banche e le società di prestito che hanno stipulato contratti con questi mutuatari che ora sono inadempienti. Molte società sono state costrette a chiudere perché non ricevono più le entrate su cui contano da questi prestiti. I finanziatori sono puniti per gli errori dei mutuatari. Molti mutuatari hanno scommesso molto sui tassi di interesse e sul mercato immobiliare. Sfortunatamente puntano sul rosso quando il mercato diventa nero. Ma invece di punire i finanziatori, dovrebbero dover affrontare le conseguenze della loro decisione rischiosa.

Il tempo parlerà degli effetti di questa recente legislazione sull'economia e sui contribuenti. Ma per ora, molti proprietari di case hanno ottenuto un soggiorno.