Fondi a vuoto o a carico

• Aprile 26, 2024

Alcuni fondi comuni di investimento fanno pagare un carico di vendita per investirci. Altri no. Dovresti pagare questa commissione di vendita?

Caricare i fondi comuni di investimento sono venduti da consulenti finanziari o broker. I fondi a vuoto sono venduti direttamente da una società di fondi comuni. Il carico di vendita viene utilizzato per pagare il consulente finanziario / broker per la loro guida nella scelta del fondo giusto. Fai la tua selezione quando acquisti fondi a vuoto da solo. Può sembrare che il consiglio di un consulente su commissione varrebbe il costo, ma che il carico di vendita incide davvero sui tuoi resi.

I carichi sono disponibili in due versioni: carico frontale e carico posteriore. Le commissioni a carico frontale sono denominate azioni di Classe A. Ogni volta che acquisterai queste azioni nel fondo, pagherai quel carico. Questo vale se investi mille o cinquanta dollari. Ciò riduce i soldi che potrebbero essere in crescita per il tuo futuro.

Le commissioni di backload sono note come azioni di Classe B. Vengono addebitati se vendi azioni prima di un determinato intervallo di tempo. Ad esempio, il Fondo XYZ addebita un backload per un massimo di cinque anni. Il primo anno, se vendi azioni che non hai detenuto nei cinque anni, pagherai il cinque percento del tuo investimento per uscire dal fondo. Il carico diminuisce ogni anno dell'uno percento (2 - 4 percento, 3 - 3 percento, ecc.) Fino a raggiungere lo zero. Il carico di back-end funge da penalità per trattenerti nel fondo.

I fondi a vuoto non hanno tali restrizioni. Non si paga una tassa per entrarci. Non devi pagare alcuna tassa per uscirne. Le uniche commissioni sono le commissioni operative che qualsiasi fondo, carico o no, deve addebitare per gestire il fondo.

Il fatto è che i fondi di carico mettono l'investitore in svantaggio finanziario. I fondi di caricamento devono comportare un costo superiore al costo del caricamento. Ciò significa che il fondo deve avere una performance superiore alla media rispetto ai rendimenti di un fondo senza carico. Alcuni fondi lo gestiscono. Ma è difficile scegliere tali fondi in anticipo. Investire è abbastanza complesso senza mettersi in svantaggio dall'inizio.

Con un po 'di ricerca, puoi trovare un buon fondo a vuoto con una buona compagnia di fondi comuni di investimento. Se si desidera una consulenza e una guida finanziaria, pagare un consulente finanziario solo a pagamento per la guida. Quindi vai e acquista i tuoi fondi gratuiti. Il costo di tale consulente solo onorario sarà molto inferiore rispetto al continuo pagamento di una commissione di vendita del carico.

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