Un nuovo sguardo ai buoni di risparmio statunitensi

• Potrebbe 1, 2024

La crisi finanziaria in atto, le turbolenze del mercato azionario, la crisi e l'incertezza che circondano il settore dell'edilizia abitativa e il crollo delle principali banche apparentemente stalwart hanno milioni di singoli investitori che si affrettano alla ricerca di paradisi di investimento "sicuri". La sicurezza del capitale piuttosto che il perseguimento di rendimenti più elevati è diventata l'obiettivo principale per molti individui oggi. I luoghi tradizionali per accumulare liquidità, come le banche che un tempo erano considerate stodgy ma sicuri, vengono esaminati più attentamente da molti individui alla luce dei recenti fallimenti bancari e delle successive pressioni economiche sui mercati del credito. Esistono opzioni diverse dal certificato bancario di depositi e conti di risparmio? Mentre "sicurezza" è un termine relativo; nessun investimento è mai veramente garantito, neppure "a basso rischio"; un investimento che sta suscitando notevole attenzione è il risparmio negli Stati Uniti.

Molte persone interessate alla sicurezza del capitale stanno dando una nuova occhiata alle obbligazioni di risparmio statunitensi che per molti anni, soprattutto durante il periodo go-go degli anni '90, sono state spesso liquidate in modo condiscendente da un numero significativo di investitori e gestori di denaro professionisti come Investimenti "ordinari" a basso rendimento che non vale nemmeno la pena discutere sulla stessa linea di altri investimenti "gravi" come i fondi comuni di investimento. Le obbligazioni di risparmio mancavano del fascino e dell'elevato potenziale di crescita (e ovviamente della volatilità) dei fondi negoziati in borsa o degli hedge fund. Ora alcuni degli stessi investitori e gestori di fondi si stanno riversando su buoni di risparmio statunitensi. Quali sono alcuni dei vantaggi dei buoni di risparmio USA?

1. "Sicuro" in quanto sono emessi e supportati dalla piena fiducia e credito del governo degli Stati Uniti. Nota speciale: non sono assicurati come il certificato bancario di deposito assicurato FDIC.

2. Esente da imposte locali e statali; a differenza degli interessi maturati dai certificati bancari di depositi e conti di risparmio che sono tassati come reddito ordinario. Tuttavia, le obbligazioni di risparmio sono soggette alle imposte federali.

3. Può essere acquistato tramite TreasuryDirect.

4. L'opzione SmartExchange disponibile tramite TreasuryDirect consente agli investitori di convertire in obbligazioni elettroniche le serie cartacee di serie E, EE e I.

Esistono due tipi di obbligazioni di risparmio che sono di interesse primario per i singoli investitori: obbligazioni serie EE e serie I. Vale la pena notare che l'interesse sulle obbligazioni serie EE e I è composto semestralmente per 30 anni.

Le obbligazioni EE di serie, se sono state acquistate il 1 ° maggio 2005 o successivamente, guadagnano un tasso di interesse fisso che è di grande aiuto per gli investitori nel capire il valore delle loro obbligazioni. Le obbligazioni EE serie possono essere acquistate elettronicamente o in forma cartacea. Le obbligazioni EE elettroniche sono vendute al valore nominale e possono essere acquistate da TreasuryDirect mentre le obbligazioni EE della serie cartacea sono vendute a metà del loro valore nominale. L'acquisto massimo consentito per le obbligazioni EE serie elettroniche o cartacee è di $ 5000 in un anno solare. Nota speciale: le obbligazioni EE cartacee sono vendute in quantità predeterminate: $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1000, $ 5000 e $ 10.000.

L'obbligazione serie I si basa su due tipi di tassi: un tasso fisso e il tasso di inflazione. L '"io" nell'obbligazione di Serie I sta per inflazione poiché l'obbligazione è legata a un benchmark; in questo caso, il tasso di inflazione. L'obiettivo delle obbligazioni della Serie I è di stare al passo con il tasso di inflazione. È possibile acquistare obbligazioni cartacee di serie I in formato cartaceo o elettronico. Le obbligazioni di carta I sono vendute in tagli da $ 50, $ 75, $ 100, $ 200, $ 500, $ 1000, $ 5000. Punto chiave: la Serie I è venduta al valore nominale e paga un tasso di interesse fisso e un tasso di inflazione semestrale variabile. Il tasso di semi-inflazione è annunciato due volte all'anno dall'Ufficio del debito pubblico: 1 maggio e 1 novembre. Si basa sull'IPC-U (indice dei prezzi al consumo per tutti i consumatori urbani).

C'è un aspetto negativo nell'investire in obbligazioni di risparmio?

La mancanza di liquidità è un grave svantaggio per gli investitori che hanno bisogno di accedere a fondi liquidi. Le obbligazioni di risparmio, siano esse di serie EE o I, hanno le stesse restrizioni. Gli individui devono attendere almeno un anno prima di riscattare l'obbligazione e se l'obbligazione viene riscattata prima di 5 anni, perderanno gli interessi negli ultimi 3 mesi. Se il prestito viene rimborsato dopo 5 anni, gli investitori non incorreranno in una sanzione.

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