Pianificazione finanziaria su un reddito irregolare

• Potrebbe 8, 2024

Indipendentemente dal fatto che tu provenga dal tuo reddito attraverso una posizione di vendita di provvigione o un qualche tipo di lavoro autonomo, il budget e la pianificazione finanziaria possono diventare uno sforzo piuttosto complicato e complesso. Per avere successo, richiede un'attenta organizzazione, autodisciplina e la capacità di anticipare i bisogni e cambiare gli scenari in anticipo.

Iniziare

Tracciare un corso finanziario di successo su un reddito variabile dipende dalla capacità di comprendere il passato in relazione alle tue finanze al fine di pianificare realisticamente il presente e il futuro.

La prima fase dovrebbe concentrarsi sulla valutazione delle entrate negli ultimi 3-4 anni. Anche se hai appena iniziato la tua carriera nelle vendite su commissione o come imprenditore, sarà comunque utile rivedere il tuo reddito passato. Gli individui che hanno accumulato un track record nelle vendite su commissione o attraverso il lavoro autonomo avranno una profonda conoscenza delle "vette" e delle "valli" della loro attività. Quali sono i mesi più redditizi dell'anno? Quali sono le più lente e le più difficili dal punto di vista finanziario? Quanto hai guadagnato in termini di bonus speciali negli ultimi 3 anni? Esamina le tue spese fisse e "impreviste" negli ultimi 3-4 anni. Quante delle tue spese riguardano spese discrezionali? Il tuo carico di debito è rimasto pressoché invariato o è sostanzialmente aumentato? Quanto debito del consumatore hai sostenuto? Ci sono nuove spese, se sì, quali sono?

In secondo luogo, esamina i tuoi risparmi. Quanto sei stato in grado di risparmiare negli ultimi 3-4 anni, calcolato come percentuale del tuo reddito mensile, 2%, 5%, 12% o più? Hai un obiettivo di risparmio? Sei stato in grado di raggiungere i tuoi obiettivi di risparmio negli ultimi anni? Contribuisci a un piano pensionistico differito dalle tasse? Quanto contribuisci alla pensione? Sei soddisfatto del tuo tasso complessivo di risparmio?

Infine, stabilire un flusso di reddito mirato che è assolutamente necessario generare per soddisfare le spese di soggiorno e gli obiettivi di risparmio. Lavorare con numeri reali ti consentirà di creare un budget pratico e perseguire obiettivi finanziari "raggiungibili".

Strategie di budget e pianificazione

1. Evita di spendere i soldi mentre li ricevi. Mentre ricevere una pesante commissione di $ 4000 è una sensazione esaltante, è altrettanto difficile resistere all'impulso di spenderlo in qualcosa di frivolo. I controlli di bonus di grandi dimensioni possono fungere da buffer parziale per coprire le spese durante lunghi periodi di attività a basso reddito. Una parte di un considerevole controllo delle commissioni dovrebbe idealmente essere destinata al risparmio. Anticipa i periodi stagionali economicamente redditizi che sono parte integrante della tua attività e pianifica i periodi di magra.

2. Renditi conto che i tuoi obiettivi di pianificazione finanziaria e di budget si adatteranno al mutare di circostanze e priorità. Sforzati di essere flessibile nella pianificazione e nelle prospettive generali.

3. Creare un budget semplificato con le spese classificate in termini di priorità. Di quanto hai bisogno per spese auto, generi alimentari, copertura sanitaria, trasporti pubblici e servizi pubblici nonché spese impreviste? Istituire conti correnti separati per le spese domestiche e personali.

4. Accumulare una grande riserva di liquidità dovrebbe essere una priorità assoluta. Potrebbe essere utile aprire più conti di risparmio. I conti di risparmio per vari orizzonti temporali finanziari possono essere costituiti dalle seguenti categorie: a breve termine (3-6 mesi), intermedio (8-12 mesi) e a lungo termine. Guardati intorno per la massima resa senza rinunciare alla sicurezza. I soldi rimanenti dovrebbero essere destinati ai certificati di deposito o ai conti di risparmio. I fondi di emergenza dovrebbero essere utilizzati per un'emergenza "effettiva" e non per coprire le spese durante una lunga pausa di attività a basso reddito. Banca tutti "windfalls" come assegni bonus.

5. Non trascurare il risparmio per la pensione. Creare un piano di investimento automatico "gestibile". Metti da parte un importo fisso di denaro in un conto corrente separato (ad esempio, $ 600 o $ 1000). Determina l'importo da detrarre mensilmente (ad esempio $ 25 o $ 50). Questa strategia può spaziare nel tempo i tuoi investimenti. Non dimenticare di riempire il conto corrente e mantenere un saldo superiore al requisito minimo.

6. Non lesinare sulla copertura sanitaria. È fin troppo facile trascurare la copertura sanitaria semplicemente perché "siamo sani" al momento. Tuttavia, questo tipo di ragionamento è molto più costoso nel lungo periodo. Fare un confronto scrupoloso dei piani di assicurazione sanitaria al fine di ottenere una copertura adeguata e conveniente.

7. Creare un grafico che proietta le entrate e le spese in un orizzonte temporale di 6 mesi.

8. Non sottovalutare le tue spese. Molte spese come le utility aumentano nel tempo.

9. Non sopravvalutare il potenziale di guadagno (ad es. Commissioni o bonus).

10. Ottenere un lavoro part-time per compensare i periodi lenti. Non solo puoi generare più entrate ma potresti essere in grado di stabilire nuovi contatti ed espandere la tua attività.

11. Paga le bollette in tempo e prova a pianificare il prossimo ciclo di fatturazione. Rimanere "all'avanguardia" di uno o due cicli di fatturazione non solo ridurrà lo stress e l'ansia, ma vi consentirà di mantenere un maggiore controllo sul budget e pianificare i vostri obiettivi finanziari a lungo termine.


A scopo informativo e non inteso come consulenza.

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