Valutare la tua salute finanziaria

• Potrebbe 3, 2024

Niente può darti una valutazione più realistica dello stato generale della tua salute finanziaria di "vedere i numeri". Ma i numeri possono dirci solo un aspetto della storia. Una buona salute finanziaria si basa su così tanti beni immateriali come le nostre abitudini e atteggiamenti nei confronti della gestione del denaro. Questi possono avere un profondo impatto sullo stato della nostra salute finanziaria. Fare un'analisi annuale della salute finanziaria è estremamente utile perché può aiutarci a:

• discernere schemi nel nostro comportamento finanziario.

• comprendere meglio le nostre abitudini relative alla gestione del denaro.

• identificare eventuali problemi o preoccupazioni che potrebbero minare il nostro benessere finanziario.

Puoi iniziare l'analisi della tua salute finanziaria esaminando le seguenti aree principali:

1. Di risparmio. Un piano di risparmio di successo si basa sulla coerenza. Risparmiare denaro su base costante è la cosa più difficile da fare. Rivedi la cronologia dei tuoi risparmi esaminando gli estratti conto dei risparmi negli ultimi 2-4 anni. Quanto del tuo reddito netto hai risparmiato? Risparmi una percentuale fissa ogni mese? Varia mai? Risparmia denaro ogni volta che puoi? Quanti conti di risparmio hai? Da quanto tempo li hai? Salvi i tuoi assegni bonus o spendi soldi? Mentre è importante esaminare la percentuale di denaro risparmiata ogni mese, vorrai anche esaminare le tue esigenze di liquidità. Determinare le tue esigenze di liquidità dipenderà da una varietà di fattori come la tua età, il numero di attività che possiedi e il valore di tali attività, l'importo delle obbligazioni di debito correnti, indipendentemente dal fatto che lavori su commissione o riceva uno stipendio, fonti di reddito aggiuntive , tipo di occupazione, vincoli di salute e altre responsabilità finanziarie come la cura di un partner dipendente. Maggiore è il numero di obbligazioni finanziarie, maggiore è il bisogno di liquidità (ad es. Pagamenti per l'assistenza ai figli). Stai mettendo da parte risparmi adeguati date le circostanze personali e gli obblighi finanziari? Se no, perché?

2. Debito. Sapere cosa devi e quanto è solo un passo iniziale. I dati più approfonditi sono contenuti nella cronologia dei pagamenti. La cronologia dei pagamenti può rivelare più delle tue abitudini finanziarie e degli atteggiamenti più profondi nei confronti del denaro di quasi ogni altra cosa. Hai una solida storia di pagamenti completi e puntuali? Oppure, sei stato bloccato in un modello a lungo termine di "sostanzialmente cavarsela" con i pagamenti minimi sulle fatture della tua carta di credito, ignorando l'elevato tasso di interesse e il conseguente accumulo di debito? Quanto spesso ti manca effettuare pagamenti e perché?

3. Investimenti. Chiaramente, vorrai conoscere il valore totale dei tuoi investimenti. Tuttavia, i rendiconti dei fondi comuni di investimento e dei conti di intermediazione non sono solo una registrazione della tua storia di investimento, possono darti molte informazioni sulla tua personalità di investitore. Investire senza scopo e non comprendere appieno come il temperamento, le attitudini e le abitudini modellano le decisioni di investimento può essere dannoso per il progresso finanziario e il benessere. Guarda i titoli che possiedi attualmente. Quali tipi di investimenti possiedi? Il tuo portafoglio è più inclinato rispetto ai fondi comuni di investimento piuttosto che ai singoli titoli? Quali settori preferisci? Da quanto tempo possiedi ogni titolo nel tuo portafoglio? E perché l'hai comprato? Perché hai venduto un determinato titolo? Sei un investitore difensivo? Tutte le tue azioni pagano dividendi? La maggior parte del portafoglio è investita in società rischiose e speculative. Compra alto solo per finire a vendere basso? Prendi tutte le tue decisioni di investimento da solo? Perché hai un portafoglio di investimenti? Perché tutti quelli che conosci ne hanno uno? Per cosa stai investendo? Con quali tipi di investimenti sei a tuo agio? Quanto sei informato sui tuoi investimenti? Come prendete le decisioni di investimento? Investi a casaccio? O preferisci un approccio coerente? Ti capita spesso di cambiare idea sui tuoi investimenti e di passare costantemente da un investimento all'altro? Prendi decisioni di investimento basate principalmente sull'emozione?

4. Fattori contributivi in ​​corso. Devono inoltre essere valutate le attività attuali, i piani e / o gli improvvisi cambiamenti di vita. Questi possono essere temporanei o di natura a lungo termine. Ogni cambiamento ha delle conseguenze finanziarie, positive o negative.

Pensieri di chiusura

Come esercizio pratico, fare un'analisi della salute finanziaria è più vantaggioso che visualizzare una suddivisione dettagliata delle attività e delle passività. L'abitudine e l'atteggiamento sono i driver del successo finanziario. Un'analisi sulla salute finanziaria, a differenza di un bilancio, può rivelare verità eclatanti sulle tue abitudini e comportamenti monetari che possono avere un impatto diretto sulla tua salute finanziaria. Attraverso questo esercizio, possiamo identificare le aree problematiche da migliorare per aiutarci a raggiungere il nostro obiettivo primario: una migliore salute finanziaria.

Istruzioni Video: Come PREVEDERE la tua liquidità? Il BUDGET finanziario (caso PRATICO) (Potrebbe 2024).