La scelta del mutuo giusto

• Potrebbe 4, 2024

È nelle notizie e ovunque ci rivolgiamo. Tutto riguarda il settore dei mutui e come sta andando in pezzi. La realtà è che i tipi non convenzionali di mutui hanno creato problemi e probabilmente appartengono al passato. Anche il modo rischioso di qualificarsi per un mutuo sta diventando un ricordo del passato
il modo convenzionale tradizionale è ancora in circolazione. Quindi, se stai cercando un nuovo mutuo o un rifinanziamento, ricorda questi suggerimenti in modo da sapere come scegliere il mutuo giusto per evitare problemi in seguito.

Fondamentalmente, siamo tornati ai vecchi mutui convenzionali, FHA e VA. Sebbene tutti i mutui abbiano il loro rischio, questi tipi sono i buoni mutui di qualità che sono ancora disponibili. Quale sceglierai dipenderà dalla tua situazione finanziaria, dal tuo punteggio di credito e dal tuo prestatore.

Ancora più importante a questo punto è se prendere un tasso fisso o un mutuo a tasso variabile. Per molti anni in passato, tutti volevano un tasso fisso. Poi, all'improvviso, le maree cambiarono. Tutto l'hype era orientato al mutuo a tasso variabile. Questo tipo di prestito è stato fortemente pubblicizzato perché le persone erano qualificate in base al tasso basso iniziale al momento della domanda, non al tasso fisso corrente o al tasso variabile potenzialmente più elevato. Il ragionamento del creditore sull'uso di un tasso variabile era che la maggior parte delle persone si spostava entro tre anni o rifinanziava entro tre anni. L'ultimo motivo per giustificare l'uso di un tasso variabile mi ha sempre sconcertato. Il ragionamento era che entro tre anni dall'ottenimento di un prestito a tasso variabile avresti avuto un lavoro migliore, una promozione o un aumento di stipendio che si sarebbe preso cura dell'aumento del tasso e del pagamento del mutuo. Alla fine, più persone sono state in grado di ottenere l'approvazione e i finanziatori sono stati in grado di chiudere più prestiti.

Ora le cose sono cambiate. Se qualcuno desidera un tasso variabile, deve qualificarsi in base al tasso fisso al momento dell'applicazione. Sebbene ciò sia migliore di quanto non fosse in passato, non ci sono garanzie su quale sarà il tasso fisso in futuro. Fare la scelta tra tasso fisso e tasso variabile è probabilmente la decisione più importante che prenderai.

Con un prestito a tasso fisso, il capitale e gli interessi rimarranno gli stessi per tutta la durata del prestito. Le tasse e le assicurazioni potrebbero aumentare e di solito aumenteranno il tuo pagamento. Il tasso fisso non è molto più alto di un tasso regolabile e non sarà necessario rifinanziare se non ci sono altre esigenze.

Probabilmente sai già che il pagamento del prestito a tasso variabile cambierà in base ai termini concordati con gli aumenti delle tasse e delle assicurazioni. Con questo puoi sempre rifinanziare. Il rischio è che il credito sia cambiato o che il tasso fisso sia più elevato e che non sia possibile qualificarsi. Tieni presente che ogni volta che rifinanzi, c'è un costo da pagare. I costi di chiusura possono aggiungere da $ 3000 a $ 6000 o più sull'importo del prestito.

Ognuno deve prendere la propria decisione quando sceglie la strada da percorrere. Personalmente, sono un appassionato di tasso fisso. Non mi piacciono i rischi o le sorprese. E non mi piace continuare a pagare alla banca più soldi per fare un altro prestito. Diventa un circolo vizioso. La mia teoria è, fallo e pagalo il più presto possibile.

Così il gioco è fatto. Hai appena letto del buono, del brutto e del cattivo. Spero che questo ti aiuti quando prendi la tua decisione quando scegli il mutuo giusto che, tra l'altro, è la tua decisione e solo la tua decisione. Lascia che gli altri lo facciano per te o parlino di qualcosa con cui non ti senti a tuo agio.

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