The Family CFO: Intervista all'autore Mary Claire Allvine

• Potrebbe 16, 2024

The Family CFO: il business plan della coppia per amore e denaro scritto da Mary Claire Allvine, C.F.P. e Christine Larson è una cartella di lavoro pratica per le coppie che vogliono gestire i propri soldi invece di avere soldi per gestire il loro matrimonio. Mentre The Family CFO è diretto alle coppie, è pieno zeppo di informazioni per chiunque abbia bisogno di ottenere le proprie finanze in ordine.

Di seguito è la mia intervista con l'autore e pianificatore finanziario certificato, Mary Claire Allvine.

W & F: Sono curioso, tu e Christine Larson siete stati amici o colleghi prima di collaborare alla stesura di The Family CFO?

MCA: Eravamo compagni di stanza al college, il che significava che avevamo condiviso tutto durante la nostra vita adulta. Quindi era naturale che quando Christine si stava per sposare, mi ha aperto sulla confusione che lei e il suo fidanzato hanno sentito quando si è trattato di fondere le loro finanze. Sono stato in grado di condividere la mia formazione professionale con lei, e l'idea di "The Family CFO" è nata!

W & F: Come ti è venuta l'idea di questo libro tanto necessario?

MCA: Nella mia pratica di pianificazione finanziaria, lavoro con famiglie benestanti. Parte del successo di quelle famiglie è la loro capacità di capire che le loro famiglie sono piccole imprese, richiedendo che tutti conoscano e vivano per i loro specifici lavori. Quando ho condiviso quella metafora della famiglia come impresa con Christine, ha davvero colto su quanto fosse chiara ed efficace l'idea per tutte le coppie.

W & F: Pensi che sia la mancanza di denaro o la mancanza di una comprensione finanziaria pratica che è la causa di così tanti attriti quando le coppie devono affrontare questioni finanziarie?

MCA: Il denaro è un'aringa rossa. Leggi spesso che il denaro è una delle principali cause di divorzio. In verità, ovviamente, il denaro è solo uno strumento. Uno strumento per finanziare uno stile di vita, sostenere un sogno, farlo superare le crisi. Ma le coppie litigano per il denaro, e penso che sia perché si dimenticano di discutere e lavorare sui problemi reali - i valori per i quali stanno effettivamente lottando.

W & F: Le persone parleranno della loro vita sessuale prima di dirti il ​​loro stipendio. Perché pensi che i soldi e gli stipendi siano così personali?

MCA: Penso che il denaro rimanga l'ultimo tabù in questa società per due motivi: (1) è davvero una finestra sui nostri valori e priorità private - dimmi come spendi i tuoi soldi e ti dirò chi sei (2) non ci sentiamo sicuri di sapere come gestire i nostri soldi (o la loro mancanza), quindi evitiamo di rivelare questa inadeguatezza.

W & F: Le persone vivono più a lungo e da tutte le apparenze lavorano più a lungo. Hai qualche consiglio per le coppie di 20 e 30 anni che vorrebbero un pensionamento anticipato invece di lavorare fino alla fine degli anni '60?

MCA: Richiederà veri e propri compromessi. Quando la gente andava in pensione a sessant'anni, potevano aspettarsi di vivere solo pochi anni. Anche adesso, i 60enni possono aspettarsi di vivere altri 25 anni! È difficile fare matematica per capire come qualcuno potrebbe lavorare per 40 anni e risparmiare abbastanza denaro per vivere altri 40 anni dopo. Ma si può fare - se una coppia è disposta a sacrificare molti altri possibili obiettivi (auto nuove, seconde case, a volte persino bambini) per arrivare a un pensionamento anticipato.

W & F: Ritieni che in genere le coppie pianificheranno il fondo universitario dei loro figli ma non la pensione? Che cosa dici alle coppie che pensano di essere troppo giovani per iniziare a pianificare la pensione?

MCA: Pensione, risparmio universitario, seconde case, cambio di lavoro. Questi sono gli obiettivi finanziari più comuni che sento articolare le coppie. È cruciale se vogliono raggiungere qualcuno di loro che riconoscono che non gli piace raggiungere tutti - almeno simultaneamente. Trascorro molto tempo a consigliare le coppie sui TRADE-OFF. Non ci sono mai abbastanza soldi per avere tutti gli obiettivi allo stesso tempo. Se vuoi che i tuoi figli vadano a scuola privata, allora probabilmente dovrai ritardare la pensione. Tale ritardo potrebbe non essere appetibile o forse addirittura possibile. Nel qual caso, all'inizio una coppia riconosce quel problema, più salutari saranno le loro finanze - e la loro relazione -!

W & F: Che dire delle coppie anziane che non hanno risparmiato soldi per la pensione? 40 o 45 anni sono troppo tardi per risparmiare un discreto comfort negli anni successivi?

MCA: Se un 40 o 45 anni decide di diventare aggressivo riguardo al risparmio ed è disposto a renderlo una priorità per i prossimi 20 anni, può sicuramente ottenere un pensionamento. Potrebbe non essere una con due case e una vacanza europea annuale, ma molte persone non vogliono questo tipo di obiettivi. Se l'aspirato pensionato cerca uno stile di vita modesto in una regione con un costo della vita relativamente basso, può farlo funzionare. Ancora una volta, si tratta di compromessi.

W & F: Il mito sembra essere che la matematica sia il punto debole di una donna, ma conosco uomini che hanno problemi a sistemare la propria casa finanziaria. Cosa possiamo fare per superare la paura dei bilanci delle famiglie e cose del genere? È una paura del fallimento o qualcos'altro?

MCA: In primo luogo, non dire mai "budget"! Trovo che se usi quella parola intorno a qualcuno, all'improvviso si sentono come se stessi per metterli a dieta.Siamo stati tutti con budget che non reggevano, come provare diete che funzionano da un po 'e poi crollare in un paniere di tortilla chips. Invece, tornando all'idea della famiglia come impresa, consiglio vivamente di pensare al "flusso di cassa" di una famiglia: cosa entra, cosa esce, dove va. Le aziende hanno una forte comprensione dell'idea che il denaro sia uno strumento per raggiungere i loro obiettivi: aumentare la quota di mercato, creare buste paga, progettare un nuovo prodotto. Gli uomini o le donne * lo ottengono * quando organizzi un processo di flusso di cassa per loro - è tutto solo addizione e sottrazione!

W & F: Grazie signora Allvine. Apprezzo che tu abbia condiviso con gentilezza il tuo tempo, le tue conoscenze e la tua esperienza finanziaria con noi.

~~~

Vedi la mia recensione di The Family CFO: il Business Plan della coppia per amore e denaro è alla tua destra in Link correlati.

Disponibile su Amazon

The Family CFO: il piano aziendale della coppia per amore e denaro