Che cos'è un fondo target-date?

• Aprile 19, 2024

Un fondo con data target è un fondo comune che investe in azioni e obbligazioni. Il fondo è progettato per adattare il suo mix di attività a investimenti più prudenti man mano che la data obiettivo si avvicina. La data target è la data in cui un investitore avrà bisogno del denaro del fondo. I fondi per la data obiettivo sono spesso raccomandati quando si pianifica la pensione.

Questi fondi offrono un modo conveniente per un investitore di accumulare attività pensionistiche senza dover gestire gli investimenti stessi. Un investitore sceglie semplicemente un fondo con data target più vicino a quando sarà necessario il denaro investito. Questa è spesso la data in cui l'investitore prevede di ritirarsi. Il mix di attività del fondo sarà impostato in base al periodo di tempo previsto per l'obiettivo. Un fondo con un orizzonte temporale lungo sarà investito maggiormente in azioni. Nel tempo il fondo continuerà ad adeguarsi a un'allocazione più prudente degli investimenti. Questi sono di solito legami.

Il vantaggio principale di un fondo con data target è che il fondo si adatta a un mix più conservativo senza che l'investitore debba svolgere il proprio lavoro. Questo è conveniente per chiunque non sia interessato a investire. È anche conveniente per chiunque si senta troppo sopraffatto per gestire i propri investimenti.

Un fondo con data obiettivo è un fondo di fondi. Ciò significa che l'unico fondo comune di investimento è investito in un gruppo di fondi sottostanti. I fondi sottostanti sono investiti in azioni e obbligazioni. Ad esempio, un fondo con data obiettivo può contenere diversi fondi indicizzati sottostanti. Può avere un fondo azionario statunitense totale, un fondo internazionale e un fondo obbligazionario. La percentuale investita in ciascun fondo sottostante cambierà man mano che il fondo si sposta verso la data obiettivo.

Un problema con questi fondi è che non soddisfano le esigenze specifiche di ogni individuo. La tolleranza al rischio e le altre attività di un investitore non sono prese in considerazione. Inoltre, molti fondi hanno ancora un'alta percentuale di azioni anche entro cinque anni dalla data prevista. Ciò può causare molte perdite di portafoglio senza molto tempo per riprendersi dalle perdite.

Un altro svantaggio è che molte volte i fondi sottostanti sono gestiti attivamente. Ciò aumenta i costi del fondo togliendo così più denaro dall'investimento. Inoltre, alcuni dei fondi possono investire in attività più rischiose di quelle che un investitore si sentirebbe a proprio agio da solo.

Cosa può fare un investitore? L'opzione migliore è fare una piccola ricerca prima di scegliere un fondo per data obiettivo. Una cosa da cercare è il costo del fondo. Un fondo a basso costo lascerà più denaro da investire. Un investitore può confrontare fondi di diverse società. Alcune società mantengono un'esposizione azionaria molto più bassa vicino alla pensione rispetto ai loro concorrenti. Il fatturato del portafoglio e l'elenco dei fondi sottostanti è un'altra area da confrontare. Un fatturato basso è migliore. È meglio se un fondo investe in pochi fondi sottostanti di base come il mercato azionario totale e il mercato obbligazionario totale. Sfortunatamente, molti fondi per date target offerti in 401k sono investiti in molti fondi attivi sottostanti. Un'alternativa sarebbe quella di saltare la data-obiettivo e andare con alcuni fondi indicizzati di base con costi bassi.

Un'altra opzione è quella di andare con un orizzonte più breve in un fondo con data target. Le date-obiettivo sono una guida, quindi sceglierne una cinque anni prima va bene. Ciò ridurrà l'esposizione azionaria per qualcuno più avverso al rischio. Infine, un fondo con data target può essere utilizzato nei giovani anni di un investitore e quindi passare a un fondo con una minore esposizione azionaria vicino alla pensione.

I fondi target-date sono progettati per essere un'opzione conveniente per gli investitori. Possono essere utili con un'attenta ricerca. Un fondo a basso costo, basato su indici che si adatta a un mix conservativo vicino alla pensione sembra l'opzione migliore.


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