Tasse e trasferimento per la pensione

• Aprile 24, 2024

A parte il clima, i meravigliosi paesaggi e l'abbondanza di opportunità ricreative, le tasse sono quasi sicuramente presenti in primo piano nei criteri di selezione per qualsiasi pensionato che pensa al trasferimento. Scegliere uno stato fiscale è una strategia intelligente che può aiutarti a spendere molto di più i tuoi soldi per la pensione e trarre il massimo dai tuoi anni d'oro. Esistono molti tipi di imposte che i pensionati dovrebbero valutare in base alle specifiche della loro situazione personale e finanziaria quando scelgono il luogo di pensionamento "ideale":

• Imposta sull'alcool
• Imposta sulle sigarette
• Imposta sul carburante diesel / benzina (le città e le contee di alcuni stati possono anche addebitare imposte locali sulle vendite e sulla benzina)
• Imposta patrimoniale
• Imposta di successione
• Imposta sul reddito
• Interessi attivi (stato fiscale degli interessi maturati sui titoli di stato; federale, statale o locale)
• Imposta patrimoniale
• Status fiscale sul reddito da pensione (eventuali esenzioni speciali per pensioni o distribuzioni minime)
• Imposta sulle vendite
• Imposta sulla sicurezza sociale

Per ogni "vantaggio" fiscale sussiste uno svantaggio concorrente. Non comprendere l'interazione di varie tasse e il loro effetto cumulativo sul loro reddito è un errore fondamentale di molti pensionati. Ulteriore aggiunta alla complessità è che le leggi e i tassi statali variano enormemente. Alcuni pensionati possono essere attratti da uno stato che non tassa i redditi ma trascura il modo in cui le accise più elevate, le tasse sulla proprietà e le imposte sulle vendite possono lavorare per ridurre il loro reddito nel tempo, fattori che possono ridurre il loro entusiasmo e aspettative iniziali. Un altro errore è scegliere uno stato economico in cui vivere ma costoso in cui morire dal punto di vista delle tasse sulla proprietà e sulle successioni. Naturalmente, questo non è un problema se non si hanno beneficiari o un patrimonio netto elevato. Alcuni stati che impongono una tassa di successione sono Indiana, Iowa, Kentucky, Nebraska, Pennsylvania e Tennessee. Le tasse sulla proprietà sono intrinsecamente difficili da valutare in quanto differiscono in termini di stato e località specifica (ad es. Distretto, città, contea o comune). Trasferirsi in una zona per “alloggi e superficie coltivati ​​più economici” senza ricercare adeguatamente le tasse sulla proprietà può rivelarsi un errore costoso. Sebbene molti stati facciano uso di farmaci soggetti a prescrizione fiscale, è comunque possibile imporre una tassa sui farmaci da banco. Le imposte sulle vendite possono funzionare per ridurre le entrate. È necessario aggiungere le tasse di vendita della città e dello stato per determinare la riduzione del reddito derivante dagli obblighi fiscali.

Gli anziani, a causa del loro reddito, sono un gruppo molto ricercato. Esiste un'enorme competizione tra gli Stati per indurre il trasferimento degli anziani attraverso una varietà di vantaggi e incentivi speciali. Alcuni stati hanno una miriade di "vantaggi" di esenzione fiscale per gli anziani che acquistano la pensione. Se sei interessato a un determinato stato, vale la pena indagare ulteriori risparmi fiscali che sono disponibili per i residenti senior.

Ecco una guida rapida che illustra le differenze nelle leggi fiscali statali e può essere utilizzata come indicatore di partenza per ulteriori ricerche (informazioni aggiornate al momento della pubblicazione, 4/2011).

Stati senza imposta sulle vendite: Alaska, Delaware, Montana, New Hampshire e Oregon.

Stati che non tassano la sicurezza sociale: Alabama, Arizona, Arkansas, California, Delaware, Georgia, Hawaii, Idaho, Illinois, Indiana, Kentucky, Louisiana, Maine, Maryland, Massachusetts, Michigan, Mississippi, Nevada, New Hampshire, New Jersey, New York, Carolina del Nord, Ohio, Oklahoma, Oregon, Pennsylvania, Carolina del Sud, Tennessee, Virginia, Wisconsin e Wyoming. Il distretto di Columbia non applica la previdenza sociale. Alcuni stati tassano una parte della previdenza sociale a seconda del reddito lordo corretto o dell'età del contribuente.

Stati senza imposta sul reddito: Alaska, Florida, Nevada, Dakota del Sud, Texas, Washington e Wyoming. New Hampshire e Tennessee dividendi fiscali e interessi attivi (controllare i limiti di reddito).

Stati con l'imposta sulle vendite più elevata: California (8,25%), Indiana (7%), Rhode Island (7%) e Tennessee (7%).

Stati con imposta sulle vendite più bassa: Hawaii, Maine, Virginia, Wisconsin e Wyoming.

Stati a pensione: Alabama, Alaska, Florida, Georgia, Kansas, Michigan, Louisiana, Massachusetts, Mississippi, Nevada, New Hampshire, New York, Pennsylvania, Dakota del Sud, Tennessee, Texas, Washington e Wyoming.

Stati con le aliquote più alte di imposta sul reddito: California, Hawaii, Iowa, Maine, Minnesota, New Jersey, New York, Oregon, Rhode Island, Vermont e The District Of Columbia.

Come si può rapidamente supporre, in realtà non esiste un "perfetto" luogo di pensionamento fiscale. Trovare il tuo “spot” ideale dipende da una valutazione approfondita della tua personalità, salute, preferenze di vita, tipo di reddito pensionistico, obiettivi finanziari e piano patrimoniale.La Florida, ad esempio, esenta l'imposta sul reddito, ma il calore e l'umidità potrebbero essere troppo per una svolta per alcuni, compensando rapidamente il potenziale vantaggio fiscale. Ma poi, hai ancora gli stati rimanenti tra cui scegliere. Se prevedi di vivere con il tuo reddito da investimenti, avrai bisogno di uno stato che abbia condizioni fiscali più favorevoli per quel tipo di reddito. Per coloro che non sono in grado di scegliere una sede di pensionamento dal vantaggio del risparmio fiscale agevolato, è utile consultare uno specialista esperto in pianificazione della pensione o un commercialista.


A scopo informativo e non inteso come consulenza. Ogni tentativo viene effettuato con precisione, tuttavia, l'autore non sostiene che il contenuto sia privo di errori fattuali.

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