Come calcolare il valore nel tempo del denaro

• Aprile 20, 2024

Per molte persone, stabilire un obiettivo finanziario è relativamente semplice. Sappiamo cosa vogliamo, ma arrivarci è la sfida. Assumere il controllo delle nostre finanze richiede anche l'iniziativa personale e la determinazione per assumere il controllo del nostro tempo. Fortunatamente, i calcoli finanziari possono aiutarci a raggiungere entrambi gli obiettivi. I calcoli finanziari sono un aspetto integrale della pianificazione finanziaria; sono gli strumenti che possiamo usare per disegnare le nostre "tabelle di marcia" finanziarie.

Uno dei calcoli di investimento più basilari in finanza e pianificazione finanziaria è la formula per calcolare il valore temporale del denaro. In effetti, il tempo può essere il nostro più grande alleato nella pianificazione e nel raggiungimento degli obiettivi finanziari.

Ecco una formula semplice e multiuso che può essere utilizzata per comprendere il valore temporale del denaro in cui è composto il tasso di interesse (o rendimento). Come ti renderai presto conto, questo calcolo può essere utilizzato praticamente per qualsiasi obiettivo finanziario (ad esempio, il risparmio per la tua prima casa, proprietà per le vacanze, auto o qualsiasi altro acquisto speciale). Tuttavia, è particolarmente utile per la pianificazione pensionistica.

Il calcolo: PV = FV ÷ (1+ r)^t

PV = valore attuale
FV = valore futuro
r = tasso di rendimento
t = tempo (numero di anni)

Ad esempio: qual è l'ammontare specifico di denaro che devi investire attualmente per raggiungere l'obiettivo di accumulare $ 100.000 in 8 anni con un tasso di rendimento del 10%? Si presume che "r" sarà costante durante il periodo di tempo. Ecco come funziona la formula.

PV = FV ÷ (1 + r)^t

FV = $ 100.000
r = 10% (il 10% è 0,10)
t = 8
(1 + r)^t=(1.10)⁸
VA =?

PV = 100.000 ÷ (1,10)⁸
1.10⁸=2.1435888

100,000÷2.1435888
= 46.651 per arrotondamento (46.650.738)
L'importo necessario per investire è $ 46.651,00.

Il controllo incrociato della risposta può essere facilmente eseguito riorganizzando la formula.
FV = PV (1 + r)^t

FV = 46.651 (1,10)⁸

FV = 46.651 (2,1435,888 mila)
= 100.000.56 o circa $ 100.000

Un'estensione di questa illustrazione può essere utilizzata per dimostrare la relazione inversa tra il valore numerico di "r" (ovvero il tasso di interesse o tasso di rendimento o il tasso di sconto) e il valore attuale (PV) di un pagamento (FV ) da ricevere in futuro.

Se assumiamo che:

r = 5%
VF = $ 100.000
t = 8 anni

PV = $ 100.000 ÷ (1.05)⁸
(1.05)⁸ =1.4774554

100,000÷1.4774554=67,683.94
= $ 67.684 (arrotondando per eccesso)

Controllo incrociato della risposta:

67.684x1.4774554 = 100.000.09 o arrotondando, $ 100.000

Se "r" diminuisce (nei nostri due esempi, dal 10% al 5%) il PV di un FV aumenta (da $ 46.651 a $ 67.684).

Se "r" aumenta da (5% a 10%), il PV di un FV diminuisce (da $ 67,684 a $ 46,651).

Nota speciale:

Queste relazioni hanno un'applicazione molto pratica se desideriamo comprendere la relazione tra i prezzi delle obbligazioni nel mercato finanziario e le variazioni del tasso di interesse. Ogni volta che il tasso di interesse cambia, porta a una variazione del prezzo di mercato di una determinata obbligazione. Le seguenti due conclusioni sono utili.

Se il tasso di interesse diminuisce, il prezzo di mercato di un'obbligazione aumenterà.

Se il tasso di interesse aumenta, il prezzo di mercato di un'obbligazione diminuirà.

Istruzioni Video: Quanto DENARO vale il tuo TEMPO? ⌚=???? (Aprile 2024).