Bank Secrecy Act - Noble Undertaking o Big Brother in Disguise?

• Aprile 19, 2024

Decretato nel 1970, il Bank Secrecy Act era considerato l'arma dell'America contro mafiosi, signori del crimine e corridori di droga che avrebbero usato istituzioni finanziarie per sostenere le loro attività di riciclaggio. Per quelli dei miei lettori che non hanno familiarità con il riciclaggio di denaro, ecco una breve sinossi del processo:

1. Il contabile creativo ha ingannato i suoi clienti da $ 200.000 il mese scorso. Ovviamente, non può semplicemente andare avanti e depositare i suoi guadagni ottenuti nel conto operativo aziendale. Pertanto, Creative Accountant acquista un paio di CD, finanzia una società fittizia - Creative Plumber - e dà anche denaro a un intermediario - Creative Subterfuge - che scriverà un assegno da un conto commerciale legittimo a Creative Accountant, che quest'ultimo può ora depositare.
   
2. Con i soldi mal guadagnati correttamente nascosti, Creative Accountant ora lavorerà per spostare tutto sul suo conto. Potrebbe incassare i CD, fare in modo che Creative Plumber gli scriva un assegno per i servizi resi e depositare anche l'assegno di Creative Subterfuge. Improvvisamente i $ 200.000 che ha rubato non sembrano più una grande quantità di denaro, ma rappresentano invece una raccolta di diverse quantità di denaro.
   
3. Ultimo ma non meno importante, Creative Accountant è ora libero di acquistare una nuova auto, finanziare il suo IRA ed effettuare il pagamento del mutuo.

Il Bank Secrecy Act è progettato per sventare i tentativi di persone come il nostro criminale immaginario semplicemente imponendo alle banche di tracciare le transazioni dei clienti, contrassegnare quelle che comportano qualsiasi movimento di denaro superiore a $ 10.000 e quindi agire come agenzia di polizia avvisando Federal Funzionari governativi nei casi in cui si possa sospettare qualsiasi tipo di attività criminale.

Per coloro che sospettano che potrebbe esserci qualche problema di diritti civili con la pratica, potresti avere ragione. Dopo tutto, considera le implicazioni di questa pratica vecchia di decenni:

• Il numero di previdenza sociale, la data di nascita, il numero di conto, la data e l'ammontare della transazione finanziaria sono riportati in un rapporto sulle transazioni in valuta - che per inciso viene inoltrato all'IRS - quando chiudi casa e depositi i soldi sul tuo conto. Tua madre che ti darà $ 10.000 in contanti per esserti finalmente laureata verrà segnalata (come farai tu); e ovviamente vorrai ricordare che anche il prelievo di $ 10.000 da utilizzare nel modo che preferisci viene rintracciato.
  
• Se ritieni che i tuoi diritti di protezione contro la ricerca e il sequestro irragionevoli siano stati violati e decidi di rinunciare al processo di segnalazione ritirando solo $ 9.999 o parte di tale somma dal tuo account - fai attenzione! Probabilmente ti sei appena comprato un rapporto di attività sospette che non include solo tutte le tue informazioni personali, ma condurrà anche la banca a indagare sui tuoi rapporti finanziari. I loro risultati, insieme a tutte le informazioni di supporto, vengono inviati alla rete per l'applicazione dei crimini finanziari. Coloro che sono interessati alla protezione dei loro diritti civili probabilmente si arrabbieranno per l'implicazione di essere ritenuti colpevoli anziché innocenti fino a prova contraria.
  
• Eppure il più inquietante di tutti è il fatto che un istituto finanziario è espressamente vietato - per legge - di informarti che le tue attività li hanno indotti ad avviare un'indagine e hanno portato alla compilazione di dati e alla trasmissione di tali informazioni alle autorità.
  
• Sulla scia dell'11 settembre, titolo III, la sezione B del Patriot Act degli Stati Uniti è stata utilizzata per modificare il Bank Secrecy Act e all'improvviso attività legittime - insieme a quelle illegittime - sono state esaminate dalle banche. Coinvolgendo anche la Securities and Exchange Commission, i broker sono ora al microscopio e quelli con un'affinità per azioni e obbligazioni potrebbero improvvisamente essere indagati per potenziali oneri di riciclaggio di denaro.

La risposta comune a coloro che sono preoccupati che i loro diritti vengano violati è il vecchio adagio che se non stai facendo qualcosa di sbagliato, non hai davvero nulla di cui preoccuparti. Anche se questo può essere vero, l'idea stessa che il coinvolgimento del governo nei tuoi rapporti finanziari venga fatta senza controlli e saldi e la piena divulgazione al consumatore è preoccupante. Il potenziale di abuso dei diritti civili è elevato, ma il potenziale per prevenire un altro attacco terroristico o attività criminale organizzata è più elevato? È uno di questi casi in cui - nelle parole immortali di Spock di Star Trek, "i bisogni di molti superano quelli di pochi"?

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